Préstamo Con Mal historial crediticio. 10 Consejos Para Obtenerlo

préstamo con mal crédito

Obtener un préstamo con mal crédito puede ser un desafío, pero no imposible. Hay varias formas de aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. Hemos preguntado a expertos cómo obtener el préstamo que necesita, incluso si tiene mal crédito.

Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Si quieres obtener un préstamo con mal crédito, debes considerar los siguientes consejos:

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1.- Comprenda cómo su puntaje crediticio afecta las tasas de interés

Generalmente, un puntaje de crédito es el factor más importante para decidir qué tasa de interés le ofrecerá un prestamista. Aunque muchos prestamistas ofrecen préstamos personales a prestatarios con un crédito justo, puede esperar pagar tasas de interés más altas.

No importa cuál sea su puntaje crediticio, es importante verificar las tasas con varios prestamistas para ver quién le ofrecerá las mejores tasas y condiciones. Si su puntaje crediticio es bajo, no asuma que si un prestamista lo rechaza, no puede obtener un préstamo. Es posible que deba solicitarlo a varios prestamistas antes de recibir una oferta.

2.- Obtenga su puntaje crediticio más reciente

Una cosa es sospechar que tiene mal crédito y otra es saber exactamente qué tan malo es. Las empresas de calificación crediticia tienden a emitir cinco categorías de calificación crediticia:

  • pobre: ​​300-579
  • justa: 580-669
  • bueno: 670-739
  • muy bueno: 740-799
  • excelente: 800-850

Siempre es una buena idea tener una idea del estado de su crédito antes de solicitar cualquier préstamo.

No es necesario tener un crédito excelente para obtener un préstamo, pero a medida que su puntaje pase de “muy bueno” y “bueno” a “regular” y “deficiente”, verá un cambio en las tasas y ofertas de los prestamistas. Están dispuestos a otorgarle, si es que están dispuestos a otorgarle un préstamo.

3.- Calcule su relación deuda-ingresos

Algunos prestamistas también calcularán la relación deuda-ingresos de un prestatario potencial (cuánto de los ingresos mensuales de esa persona se destinan a la deuda) para ayudar a decidir si emitir un préstamo.

Puede encontrar su relación deuda-ingresos mediante un cálculo simple: Divida todos los pagos mensuales de la deuda por el ingreso mensual bruto y tendrá una relación o porcentaje (una vez que mueva el punto decimal dos lugares a la derecha).

Los prestamistas prefieren una relación deuda-ingresos del 35% o menos, lo que significa que no más del 35% de sus ingresos deben destinarse al pago de la deuda; esto incluye el préstamo que está solicitando y los préstamos existentes.

4.- Considere una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son una excelente opción para quienes buscan obtener un préstamo con mal crédito. Son más flexibles y limitan sus tasas de interés al 18%.

La condición de organización sin fines de lucro significa que las cooperativas de ahorro y crédito están exentas de pagar impuestos y pueden estar dispuestas a aceptar prestatarios más riesgosos que los bancos, y pueden cobrar tasas de interés y tarifas más bajas que los bancos.

Un crédito deficiente puede no ser un factor decisivo en una cooperativa de crédito, ya que una cooperativa de crédito considera la solicitud y el historial financieros completos del solicitante.

5.- Considere un préstamo garantizado

Dado que los consumidores con mal crédito se consideran un riesgo de incumplimiento, los préstamos garantizados se emiten con una salvedad: una garantía. Si un consumidor está dispuesto a poner una casa, un automóvil, un reloj o cualquier cosa en contra del monto del préstamo, podrá calificar más fácilmente.

Las hipotecas, los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y los préstamos para automóviles se consideran préstamos garantizados, ya que usted ofrece una garantía. Sin embargo, una tarjeta de crédito garantizada también puede considerarse un préstamo garantizado.

Recuerde que si obtiene un préstamo garantizado utilizando su casa, su automóvil o cualquier otra cosa como garantía, corre el riesgo de perder esa garantía si no puede pagar sus préstamos, en un lenguaje sencillo, si acepta ofrecer su automóvil. como garantía y no puede pagar el dinero que debe, el prestamista podría incautar su automóvil.

La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos sin garantía, incluidos bancos y cooperativas de crédito, también ofrecerán préstamos garantizados.

6.- Considere un préstamo con garantía hipotecaria

Si tiene una casa que tiene valor líquido, considere usarlo. Ese dinero disponible se puede utilizar sin depender de un historial crediticio deficiente.

Tu puntaje crediticio no se tendrá en cuenta en la decisión de utilizar un préstamo con garantía hipotecaria. Siempre que haya equidad, puede usarla en su beneficio.

Los préstamos con garantía hipotecaria tienen una tasa de interés fija y un plazo de amortización fijo. Puedes pedir dinero prestado hasta por 30 años y el interés puede ser deducible de impuestos si detalla sus impuestos y usa el dinero para hacer mejoras sustanciales a su casa.

Sin embargo, ten en cuenta que hay algunas desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria: principalmente, que está poniendo su casa como garantía, por lo que podría perderla si no la paga. Además, algunos préstamos con garantía hipotecaria tienen tarifas y usted necesita una cantidad considerable de garantía hipotecaria para calificar. Si decide buscar un préstamo con garantía hipotecaria como una opción, asegúrese de investigar y comparar múltiples ofertas de prestamistas.

7.- Busca prestamistas en línea

Si tiene mal crédito, aún puede obtener un préstamo buscando más allá de su banco.

Los bancos enfrentan más regulaciones, por lo que como resultado, tienen los estándares de préstamos más estrictos, por lo que si cae por debajo de un cierto nivel de crédito, no tiene suerte. Los prestamistas en línea son mucho más flexibles. Le dan menos importancia al crédito y más importancia a su capacidad para pagar un préstamo. Eso significa que los ingresos son primordiales.

Si el prestatario puede demostrar que tiene ingresos suficientes de su trabajo o de su negocio o activos para utilizar para pagar su préstamo, entonces puede obtener la aprobación incluso con una mala calificación crediticia.

8.- Traiga un cofirmante

Si puede traer un cofirmante que agregue suficiente fuerza a su solicitud para ser aprobada, podría marcar la diferencia entre comprar una casa ahora y esperar hasta que pueda reconstruir su crédito.

Los cofirmantes dan tranquilidad a los prestamistas, porque brindan a los prestamistas una capa adicional de seguridad si el prestatario principal no puede realizar los pagos.

En este caso, el cofirmante debe hacerse cargo de los pagos hasta que el prestatario principal se recupere. Dicho esto, si el prestatario primario incumple, el prestamista puede buscar soluciones al cosignatario, incluso si también terminan sin poder pagar.

Si está considerando contratar a un cofirmante, asegúrese de que esa persona comprenda que es responsable de los pagos de su préstamo en caso de que usted no pueda pagar.

9.- Considere obtener su informe crediticio para comprender mejor su puntaje

En el futuro, querrá intentar aumentar su puntaje crediticio para que sea más fácil obtener un préstamo la próxima vez, o quizás refinanciar los que tiene. El primer paso para aumentar su puntaje crediticio es comprenderlo, y la forma de hacerlo es obteniendo su informe crediticio.

Su informe de crédito detalla todo lo que se cuenta en su crédito: cada préstamo, cada tarjeta de crédito, cada deuda. Querrá echar un vistazo para asegurarse de que todo esté correcto (no es raro ni irreparable que haya errores) y para ver dónde podría hacer una gran diferencia rápidamente, como pagar una factura de servicios públicos antigua que entró en colecciones sin tu conocimiento. (¡Sucede!)

10.- Intente aumentar su puntaje crediticio

Su puntaje de crédito se calcula, aproximadamente, con los siguientes cinco factores:

  • historial de pagos (35%)
  • saldos de deuda corriente (30%)
  • duración del historial crediticio (15%)
  • nuevo crédito (10%)
  • mix crediticio (10%)

Algunos de esos factores son difíciles de cambiar, como la duración de su historial crediticio.

Pero otros pueden tener un gran impacto en un tiempo relativamente corto.

El factor más importante en su puntaje crediticio es su historial de pagos a tiempo, por lo que debe comenzar por asegurarse de que sea perfecto en el futuro. La forma más fácil de asegurarse de no perder nunca una fecha de vencimiento de pago es activar la facturación y los pagos automáticos mediante el pago de facturas de su banco o el sitio web de facturación de su tarjeta de crédito.

Ten en cuenta que mejorar su crédito es un maratón, no un sprint. Si está tomando medidas en la dirección correcta, verá que se amortiza, y la próxima vez que desee solicitar un préstamo, estará en una mejor posición.

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