Cuando Prescribe Una Deuda De Tarjeta De Crédito En México

prescribe una deuda de tarjeta de crédito

Una de las dudas que surgen entre muchos de los usuarios de las tarjetas de crédito es acerca de si las deudas prescriben o no. Si eres una de los tantos mexicanos que poseen una tarjeta de crédito en la actualidad y posees una deuda en estos momentos y no tienes los fondos para pagarla, estamos seguros que esta información será de gran utilidad para ti, porque en esta publicación te vamos a decir cuando prescribe una deuda de tarjeta de crédito en México.

En caso de que tu interrogante principal tenga que ver con el plazo que posee un acreedor para hacer el cobro de la deuda, la respuesta corta es 10 a√Īos. Sin embargo, las consideraciones para sustentar que no existan deudas eternas se refiere a que todos los adeudos tienen caducidad, sobre todo, si no existe nadie que lo reclame formalmente ante un juez. Es decir, los acreedores pierden todo derecho a cobrar.

Otra de las cosas que debes tener presente en cuanto a cuando prescribe una deuda de tarjeta de crédito, es que desde el momento en el que adquieres una tarjeta de crédito iniciará a generarse lo que se conoce como el historial de deuda. Solo de ti dependerá mantener una runa con excelentes calificaciones ejecutando tus pagos. Cuando no tengas la disponibilidad de pagar tu deuda, la entidad financiera tiene la potestad de remitir tu caso hacia el despacho de cobranza quienes se encargarán de contactarte para hacer los cobros de ahora en adelante.

Estas deudas crediticias puedes pagarlas directamente al banco de forma total o simplemente solicitar una ‚Äúquita‚ÄĚ, es decir, es una metodolog√≠a de pago que te permite liquidar lo que adeudas con una cantidad menor al monto total de la misma. Aunque esto se ver√° reflejado dentro de tu historial de cr√©dito y podr√≠a generar complicaciones al momento de solicitar pr√©stamos nuevos o tarjetas de cr√©dito a futuro.

¬ŅEn qu√© momento prescribe una deuda de tarjeta de cr√©dito en M√©xico?

Antes de entrar en materia, es importante que citemos lo que expresan los art√≠culos 1038 a 1048 del C√≥digo de Comercio ‚Äď la prescripci√≥n opera en el t√©rmino de 10 a√Īos, siempre y cuando no exista ning√ļn tipo de hecho que la interrumpa. En l√≠neas generales, esto quiere decir que, luego de que transcurra una d√©cada contada a partir del incurrimiento del deudor en mora por un cr√©dito determinado, tal deuda prescribir√° y no podr√° ser cobrada legalmente por el acreedor.

prescribe una deuda de tarjeta de crédito

Teniendo claro esto, podemos decirte con propiedad que luego de los 120 días en los que no se ha realizado pago alguno sobre tu deuda de la tarjeta de crédito, el despacho de cobranza de la entidad financiera podrá entrar en acción. El banco puede considerar que tras cuatro meses muy difíciles se pueda recuperar una deuda.

El no pagar una deuda es una de las opciones más viables para muchos usuarios, sobre todo cuando la deuda es impagable para ellos o simplemente se encuentran atravesando una situación financiera bastante complicada. Es importante que tomes en cuenta que una deuda de este tipo puede prescribir pero también te dejará una mala marca dentro de tu historial de crédito o crediticio.

Por lo general, este tipo de deudas prescriben de acuerdo a la cantidad de la misma, particularmente en M√©xico cuando posees una deuda igual o menos a los $140 pesos va a prescribir en aproximadamente un a√Īo. Pero para deudas que son mayores o que superan los $5,000 pesos deber√°s esperar hasta un m√≠nimo de 6 a√Īos para que pueda prescribir.

Es realmente importante que al momento de solicitar una tarjeta de cr√©dito te informes lo m√°s que puedas sobre las formas de pago que ofrece el banco y los planes que pone a tu disposici√≥n para que cumplas con tal compromiso. De esta manera, t√ļ mismo podr√°s conocer la capacidad de pago con la que cuentas y si realmente es beneficioso para ti o no adquirir esta nueva deuda.

¬ŅCu√°ndo se puede ver interrumpida la prescripci√≥n de una deuda?

Una prescripción de la deuda de una tarjeta de crédito se puede ver interrumpida bajo ciertos hechos, tales como:

  • Cuando un acreedor presenta una demanda o reclamo por el pago del adeudado. Esto quiere decir que, para que se interrumpa la prescripci√≥n correspondiente a la deuda, el acreedor tiene que interponer una demanda ante un juzgado. No es suficiente con que el acreedor presente una demanda y ya, esto tiene que hacerlo con los requisitos exigidos por la ley. De tal manera, en caso de que la demanda no sea admitida, sea desechada o caduque el proceso, la prescripci√≥n no se ver√° interrumpida.
  • En caso de que exista una interpelaci√≥n judicial ejecutada al deudor. Esto quiere decir que hay un requerimiento que el acreedor realiza al deudor para que cumpla con cada una de sus obligaciones. En l√≠neas generales, esta interpelaci√≥n tiene que ser hecha por medio de una autoridad judicial. Tanto las cartas, como notificaciones simples o llamadas telef√≥nicas realizadas por las empresas de cobranzas nunca van a interrumpir la prescripci√≥n de la deuda, ya que estos procesos se tratan de gestiones extrajudiciales relacionadas con el cobro.
  • Reconocimiento de obligaciones. Este es un t√©rmino que para la prescripci√≥n significa un nuevo comienzo, es decir, que inicia de nueva cuenta posterior al d√≠a de que el deudor reconoce la existencia del adeudo a su cargo. Este tipo de reconocimiento, por lo general, es ejecutado por parte de los deudores cuando la autoridad judicial les exige pagar la deuda, ante un fedatario p√ļblico o ante testigos (los cuales deben ser probados por el acreedor, en su caso).

De igual forma, tambi√©n es posible que el deudor reconozca su deuda de manera escrita ante el acreedor. Otra de las formas m√°s comunes de hacer este tipo de reconocimientos es ejecutar los pagos a cuenta del mismo. En todo caso, los reconocimientos del adeudo no deben dejar lugar a ning√ļn tipo de dudas sobre tu alcance.

  • Renovaci√≥n del documento en que se funde el derecho del acreedor. Este t√©rmino inicia de nueva cuenta desde la misma fecha que se haga el nuevo documento, pero si existe alguna pr√≥rroga en el vencimiento de la deuda, iniciar√° a contarse posterior al vencimiento de la misma. Una forma com√ļn de interrumpir la prescripci√≥n es hacer una reestructuraci√≥n de adeudos o ejecutar convenios de pago con el acreedor.

En el caso de que exista una cesión de deudas, es decir, cuando el acreedor es sustituido por otro (un ejemplo de ello es cuando un banco vende su cartera), la prescripción se va a computar de acuerdo a las reglas antes mencionadas, como si el cambio de acreedor jamás hubiese existido.

Por regla general, los acreedores buscan la forma de no permitir la prescripci√≥n de deudas a su favor. Esto es bastante natural, pero no da garant√≠a de que realmente ocurra. Es m√°s com√ļn que las entidades bancarias dejen de prescribir las deudas cuando el costo de la cobranza es superior a la cantidad que se espera recuperar o cuando se tenga certeza plena de que no hay bienes del deudor que garanticen la cancelaci√≥n de la deuda.

Aun cuando una deuda de tarjeta de cr√©dito prescribe, no se recomienda que los deudores mantengan sus esperanzas en el hecho de que el acreedor no iniciara ning√ļn tipo de acci√≥n judicial en su contra. Una demanda presentada a √ļltimo minuto del t√©rmino de los diez a√Īos, podr√≠a interrumpir la prescripci√≥n.

También hay evidencia de casos en donde el acreedor presenta demandas aun cuando ya existía la prescripción de la deuda. Si esto ocurre, tiene que ser el propio deudor quien debe alegar ante el juez la prescripción que por derecho tiene el acreedor de cobrar la deuda, esto es algo que se hace mayoritariamente al contestar la demanda en el juicio pertinente. Luego de que se prescriba o se declare la deuda, el deudor quedará liberado de pagar.

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