Qué Es Un Crédito Revolvente. Tipos, Beneficios, Desventajas Y Más

Crédito

Cr√©dito revolvente o rotatorio, sistema de cr√©dito minorista en el que el comprador realiza pagos peri√≥dicos a una cuenta en la que se han adeudado sus compras y cargos por servicios.¬†El cargo por servicio se basa en el saldo pendiente;¬†si el comprador paga su saldo total, no se¬†acumula¬†ning√ļn cargo por servicio.¬†El cr√©dito total permitido al cliente puede ser un m√ļltiplo de un pago mensual fijo, o puede que no haya l√≠mite de cr√©dito; el pago mensual var√≠a con el saldo pendiente.¬†Los planes de cr√©dito rotatorio son proporcionados por muchas tiendas por departamentos y son una caracter√≠stica importante de los sistemas de tarjetas de cr√©dito bancarias.

¬ŅQu√© es el cr√©dito revolvente?

El cr√©dito revolvente le permite pedir dinero prestado continuamente hasta un cierto l√≠mite.¬†La cantidad adeuda se transfiere de mes a mes y cambia cada vez que realiza pagos o pide prestado m√°s dinero.¬†Cuando realiza los pagos, tiene m√°s cr√©dito disponible (hasta el m√°ximo).¬†Por otro lado, cuanto m√°s dinero pida prestado, menos cr√©dito tendr√° disponible.¬†Lo √ļnico del cr√©dito renovable es que, siempre que permanezca por debajo de su l√≠mite, puede pedir dinero prestado continuamente de esa cuenta sin necesidad de ser aprobado nuevamente.

Revolvente

¬ŅC√≥mo funciona el cr√©dito revolvente?

El crédito revolvente o rotatorio tiene un límite máximo de lo que puede gastar o de cuánto puede pedir prestado. A esto se le llama límite de crédito. Puede pedir prestado hasta su límite, pero una vez que lo haga, no tendrá más crédito disponible. Una vez que realice un pago, tendrá crédito disponible para usar nuevamente. Cualquier cantidad que pague estará disponible para pedir prestada nuevamente.

Aquí hay un ejemplo: si alcanza su límite de crédito de $ 5,000, no puede pedir prestado más dinero. A menudo, esta es la razón por la que su tarjeta de crédito puede ser rechazada cuando intenta usarla. Sin embargo, si cancela $ 1,000 de su deuda, tendrá $ 1,000 disponible para pedir prestados nuevamente.

Si bien puede realizar pagos a su cuenta de crédito renovable cuando lo desee, todavía hay un pago mínimo obligatorio que debe realizar cada mes. Y, al igual que la mayoría de las deudas, la cantidad que pida prestada se cobrará intereses. También es importante recordar que las tasas de interés del crédito renovable suelen ser más altas que las de otras formas de crédito. Los términos y tarifas dependerán del tipo de crédito renovable que obtenga. Lo mismo ocurre con la solicitud y la calificación para este tipo de crédito. Es más fácil calificar para algunos créditos renovables que para otros.

Tipos comunes de crédito revolvente

Hay algunos tipos de crédito rotatorio que son extremadamente comunes para los consumidores. Los más comunes son las tarjetas de crédito y la línea de crédito con garantía hipotecaria.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago que le proporciona una empresa o un banco, llamado emisor, que utiliza para realizar compras de bienes y servicios. El dinero que utiliza para pagar dichos bienes y servicios se toma prestado del emisor y se espera que se reembolse, ya sea en su totalidad o mediante pagos mínimos. Si paga la cantidad antes de que finalice el período de gracia (generalmente alrededor de 30 días), no se le cobrarán intereses. Lo que sea que pague estará disponible para pedir prestado nuevamente.

Obtener una tarjeta de crédito puede ser bastante fácil. Después de investigar un poco para determinar qué tarjeta es la adecuada para usted, solicitará. El emisor determinará su solvencia crediticia consultando su informe crediticio. Prepárate para un ding en su puntaje de crédito, ya que esto se considerará una investigación difícil, que puede tener un impacto negativo en los puntajes.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Una HELOC funciona como una segunda hipoteca en la que usted toma prestado dinero del capital que tiene en su casa.¬†Este es un tipo de cr√©dito renovable porque, en lugar de una suma global de dinero, puede pedir dinero prestado continuamente de su capital, hasta un cierto l√≠mite.¬†Dependiendo de la cantidad de capital que tenga en la casa, es posible que pueda pedir prestado m√°s dinero que una tarjeta de cr√©dito.¬†Por lo tanto, un HELOC puede ser m√°s √ļtil si necesita pedir prestada una suma de dinero mayor.

Obtener un HELOC es un poco más complicado que obtener una tarjeta de crédito. Por un lado, necesita tener una vivienda y el valor acumulado de la vivienda. Una vez que compare precios y encuentre el prestamista adecuado, deberá solicitar la línea de crédito. Además de revisar su informe crediticio, el prestamista también requerirá documentación como formularios W-2, recibos de pago, declaraciones de impuestos e información sobre su casa para decidir si le presta dinero y determinar los términos del préstamo. Esto también contará como una investigación rigurosa en su informe crediticio.

Crédito revolventes vs. Crédito a plazos

Hay dos de los principales tipos de cr√©dito que encontrar√°: cr√©dito renovable y cr√©dito a plazos.¬†A diferencia del cr√©dito renovable, que le permite pedir fondos prestados continuamente, el cr√©dito a plazos tiene una cantidad fija prestada que se obtiene al mismo tiempo y se paga en cuotas mensuales.¬†Este tipo de cr√©dito tiene una fecha predeterminada o un n√ļmero de pagos en los que se reembolsar√° el pr√©stamo.¬†Los per√≠odos de reembolso suelen durar desde unos pocos meses hasta 30 a√Īos.

Dado que el crédito a plazos tiene un costo de endeudamiento más bajo que el crédito renovable en términos de tasa de interés, a menudo se usa para compras grandes, como una casa o un automóvil. También se puede utilizar para pagar la matrícula o para consolidar y pagar deudas. Los tipos más comunes de crédito a plazos son préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles e hipotecas.

Crédito Revolvente

Usos de las líneas de crédito revolvente

Hay algunas razones por las que alguien puede querer usar cr√©dito renovable en lugar de cr√©dito a plazos.¬†Las tarjetas de cr√©dito son buenas para compras peque√Īas y pueden ser √ļtiles en momentos de emergencia, ya que puede pedir prestado el dinero r√°pidamente, sin necesidad de aprobaci√≥n (siempre que no est√© en su l√≠mite de cr√©dito).¬†Los HELOC son populares para el mantenimiento y las mejoras del hogar, ya que los prestatarios no tendr√°n que hacer grandes pagos mensuales en estos proyectos, lo que tambi√©n puede ayudar a aumentar el valor de su casa y brindarle un retorno de su inversi√≥n.

Beneficios de las cuentas de crédito rotativas

Entre los usos de las líneas de crédito renovables, también existen ventajas en la apertura de una línea de crédito renovable.

Acceso r√°pido a fondos

Como se indic√≥ anteriormente, el cr√©dito renovable le permite pedir dinero prestado continuamente siempre que se mantenga dentro de su l√≠mite de cr√©dito.¬†Esto puede permitirle acceder a los fondos justo cuando los necesite, en caso de una emergencia.¬†Si bien esto es conveniente, debe usarse como √ļltimo recurso.¬†A√ļn debe tener otros recursos para pagar las cosas si su situaci√≥n financiera actual es dif√≠cil.¬†Estos pueden incluir un presupuesto, una segunda fuente de ingresos y un¬†fondo de emergencia¬†saludable.

Una mezcla crediticia diversificada

Agregar una cuenta de cr√©dito renovable a su cobro de cr√©dito (que tambi√©n debe incluir cr√©dito a plazos) lo ayudar√° a brindarle una combinaci√≥n diversificada de cr√©dito, que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio y mostrar a los prestamistas que puede manejar m√ļltiples tipos de deudas.

¬ŅEs bueno el cr√©dito revolvente?

El cr√©dito renovable puede ayudarlo a administrar los gastos antes de que llegue su pr√≥ximo cheque de pago.¬†Adem√°s, el uso de¬†tarjetas de cr√©dito de recompensas¬†en las compras que debe realizar de todos modos es una excelente manera de devolver el dinero a su bolsillo.¬†Solo aseg√ļrate de hacerlo bien.

  • Mantenga los saldos bajos.¬†Con una tarjeta de cr√©dito u otro tipo de cr√©dito, puede usar hasta el 100% del cr√©dito que se le otorg√≥.¬†Pero eso no significa que debas hacerlo.¬†Maximizar su l√≠nea de cr√©dito reducir√° su puntaje crediticio. Pagar sus saldos siempre es una buena idea.¬†Si no puede pagar su saldo, otra opci√≥n es aumentar su l√≠mite de cr√©dito.¬†Sin embargo, la clave no es agregar m√°s deuda a su nuevo l√≠mite m√°s alto.
  • Pague a tiempo todos los meses.¬†El¬†cargo¬†promedio m√°ximo por¬†pago atrasado de la tarjeta de cr√©dito¬†es de aproximadamente $36.¬†Adem√°s, algunos emisores aumentar√°n su tasa de porcentaje anual en compras futuras como penalizaci√≥n.¬†Se puede aplicar una tasa de penalizaci√≥n para pagos con al menos 60 d√≠as de retraso, y un pago atrasado podr√≠a provocar una ca√≠da potencialmente grave en su puntaje crediticio.¬†Mantenerse al tanto de sus facturas es lo m√°s impactante que puede hacer para mantener un buen cr√©dito.
  • Evite demasiadas solicitudes de cr√©dito renovable.¬†Antes de solicitar una tarjeta de cr√©dito u otro tipo de cr√©dito, aseg√ļrese de que su puntaje crediticio est√© en buena forma para evitar ser rechazado.¬†Y si lo aprueban, espacie las solicitudes futuras para evitar que su puntaje crediticio se vea afectado.

Inconvenientes de las cuentas de crédito rotativas

Aunque hay aspectos positivos asociados con el crédito renovable, estas cuentas también pueden tener algunos impactos negativos en quienes las usan.

Crédito

Pueden da√Īar su puntaje crediticio

Como cualquier tipo de cuenta de cr√©dito, las l√≠neas de cr√©dito renovables pueden¬†da√Īar su puntaje de cr√©dito¬†si no practica el pr√©stamo responsable.¬†Hacer pagos atrasados, no realizar pagos, maximizar la l√≠nea de su tarjeta de cr√©dito o solicitar demasiadas tarjetas de cr√©dito pueden tener un impacto negativo en su puntaje.¬†Para asegurarse de que esto no suceda, solo pida prestado lo que sabe que puede devolver de inmediato, realice pagos puntuales, solicite solo el cr√©dito que necesita, controle su puntaje con regularidad y vea d√≥nde puede hacer mejoras.

Tarifas agregadas

Existen ciertas tarifas que pueden acompa√Īar a l√≠neas de cr√©dito renovables como tarjetas de cr√©dito y HELOC.¬†Muchas tarjetas de cr√©dito tienen una tarifa anual, junto con intereses que se cobran sobre cualquier saldo que tenga.¬†Tambi√©n puede haber cargos por pagos atrasados, cargos por transferencia de saldo, cargos por adelanto de efectivo y cargos por exceder su l√≠mite.¬†No todas las tarjetas de cr√©dito son iguales y cada una tiene diferentes tarifas y t√©rminos, por lo que es importante revisar los t√©rminos de su tarjeta de cr√©dito antes de solicitarla.

De la misma manera, los HELOC tambi√©n tienen tarifas adicionales.¬†Estos pueden incluir tarifas de originaci√≥n, tarifas anuales, tasas de inter√©s variables y tarifas de cancelaci√≥n.¬†Al revisar los t√©rminos de su HELOC, haga preguntas, vea si hay alg√ļn cargo que pueda haber renunciado si es posible y aseg√ļrese de comprender todos los t√©rminos del pr√©stamo antes de firmar.

La línea de fondo

Al permitirle pedir dinero prestado continuamente, el cr√©dito renovable puede ofrecer flexibilidad y un acceso m√°s r√°pido a los fondos cuando los necesite.¬†Si bien el cr√©dito renovable tambi√©n puede ayudar a diversificar su combinaci√≥n de cr√©dito y mejorar su puntaje, tambi√©n puede afectar su puntaje crediticio si no tiene cuidado.¬†Aseg√ļrate de informarse sobre el cr√©dito renovable, tener una s√≥lida situaci√≥n financiera y que su puntaje crediticio est√© en buenas condiciones antes de abrir una nueva l√≠nea de cr√©dito.

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