Qué Es Un Crédito Educativo. Tipos, Beneficios Y Más

En México al igual que en otros países es normal que las personas soliciten créditos para comprar vehículos, casas y hasta para irse de vacaciones familiares. Sin embargo, para cursar estudios son pocas las personas que los solicitan. La mayoría de los prestamistas aseguran que es por desconocimiento; ya que para muchas personas estos financiamientos suelen ser costosos y complicados, aun así, el crédito educativo es una realidad y pueden representar una solución para muchos.

Por si no lo sabias, el crédito educativo es una de las tantas modalidades de lo que se conoce como financiamiento a la demanda, esto quiere decir, que es un trámite que se puede canalizar a un estudiantequ ya sea a través de créditos educativos o de becas no reembolsables. Sin embargo, es importante resaltar que la modalidad de financiamiento que más predomina en México es el llamado financiamiento a la oferta que, en el caso de los financiamientos que tienen carácter público (estatal y federal), es la que se encarga de asignar recursos a las instituciones educativas.

Así que si quieres aprender más sobre este tema ¡No esperes más! sigue leyendo nuestra publicación y aprende todo lo que debes hacer para obtener una solicitud en línea de manera fácil y segura y puedas tener el mejor crédito estudiantil de tu vida.

¿Qué es un crédito educativo?

Como te mencionamos al principio de nuestra publicación, esto no es más que un crédito estudiantil que otorgan los bancos a los estudiantes, con el fin de que concluyan con éxito sus compromisos académicos universitarios y obtengan sus licenciaturas/ ingeniaría o posgrados sin ningún tipo de contratiempos económicos con la opción de liquidarlo posteriormente. En pocas palabras, un crédito educativo te permite lo siguiente:

  • Terminar tu carrera universitaria sin contratiempos económicos.
  • Iniciar un historial crediticio en buro de crédito desde temprana edad.
  • Cumplir con cada una de tus metas a futuro al financiar la carrera de educación superior que más te guste.
  • Conseguir un financiamiento con garantía personal o prendaria.

crédito educativo

Tipos de créditos estudiantiles

Actualmente hay una gran variedad de créditos educativos que son ofertados por diferentes entidades bancarias, así como los denominados sofomes, instituciones financieras e instituciones educativas. Entre las opciones que puedes encontrar destacan las siguientes:

  • Créditos bancarios: son créditos que están ideados para financiar estudios universitarios y des posgrados. La mayoría de estos créditos no cobran comisiones de apertura a los beneficiarios, aunque los requisitos para obtenerlo son de los más estrictos que existen en comparación con otras instituciones crediticias.
  • Crédito no bancario: este es una especie de préstamo que está destinado básicamente para financiar estudios superiores, el mismo es otorgado por sofoles, sofomes e instituciones crediticias. Es un tipo de crédito que se caracteriza por exigir requisitos bastante flexibles, aunque en algunas instituciones suelen cobrar una comisión por ello.
  • Préstamo educativo de instituciones privadas: como su nombre lo indica, es un financiamiento que es otorgado a los estudiantes a través de las propias instituciones educativas en la cursan estudios. Básicamente son créditos de corto y mediano plazo que se empiezan a cancela una vez que el estudiante ha concluido su carga académica.
  • Crédito gubernamental (NAFIN): estos son créditos que tienen acceso al programa gubernamental NAFIN en conjunto con las entidades bancarias. Es otorgado a los estudiantes que desean finalizar su carga académica para obtener licenciaturas, ingeniería o posgrado dentro de cualquiera de las universidades que disponen del programa en todo el territorio nacional.

Beneficios de créditos educativos

Como te hemos venido comentando los créditos educativos son una especie de financiamientos que están diseñados especialmente para los estudiantes de educación superior y posgrado. Entre los diferentes beneficios que pueden otorgarte estos tipos de créditos podemos mencionarte los siguientes:

  • Aprobación aunque no cuentes con un historial crediticio en Buró de crédito.
  • Plazos de liquidación de 15.5 años aproximadamente.
  • Tasa de interés fija.
  • Montos conformes a tus necesidades.
  • Oportunidad de promover un historial crediticio.

¿Cuáles son los requisitos para contratar un crédito educativo?

Para poder obtener o contratar alguno de los créditos estudiantiles disponibles actualmente, vas a necesitar los siguientes requisitos:

  • Documento de identidad o identificación oficial.
  • Poseer una matrícula activa en cualquier universidad del país.
  • Tener un aval solidario y buen historial crediticio (aplicable solo en caso de créditos)
  • Poseer un nulo o excelente historial crediticio en buró de crédito.

Recomendaciones para obtener un crédito estudiantil

Es normal que tengas el deseo de contratar el mejor crédito educativo que exista, pero para ello, es importante que tengas ciertos aspectos claros al momento de realizar tu elección, así que considera los siguientes puntos para ello:

  • Elige los créditos educativos que te garanticen la cancelación total de tus estudios.
  • Asegúrate de elegir el mejor crédito bancario al momento de realizar una comparación entre las diferentes instituciones, presta especial atención en los intereses y comisiones.
  • Pregunta siempre por cada uno de los términos y las condiciones que tiene el crédito educativo a elegir.
  • Trata de elegir créditos educativos que tengan el mayor perdido de gracia o que tengan las cuotas más económicas.

Pasos para elegir el mejor crédito educativo

Al momento de elegir el que consideras el mejor crédito educativo para ti, te recomendamos que sigas una serie de pasos que te van a permitir hacer una selección que se ajuste a tu presupuesto y necesidades, así que presta atención a lo siguiente:

  • Analiza los tipos de créditos disponibles para que elijas el que realmente necesitas: crédito educativo bancario u otorgado por Sofomes, crédito educativo otorgado por alguna institución privada o crédito educativo gubernamental.
  • En caso de que vayas a solicitar un crédito para terminar tu carga académica asegúrate de que la universidad en la que estudias brinda los mismos, en caso de que los otorgue lo podrás solicitar directamente en dicha casa de estudios, de no ser así, tendrás que buscar un crédito bancario, de Sofomes o gubernamental.
  • Es importante que hagas una comparación de las tasas que ofrece cada uno y los intereses de los mismos para que elijas la mejor opción.
  • Asegúrate de priorizar las opciones que te puedan otorgar en base con tu promedio y el aval con el que cuentas.
  • Haz una comparación con los mejores créditos educativos para que verifiques cuáles ofrecen bajos intereses y comisiones.
  • Finalmente, asegúrate de elegir opciones de créditos que te garanticen las mejores condiciones de liquidez, como mayor periodo de gracia, opciones de pago o prorroga y mensualidades bajas.

Además de esto, también es importante que tomes en consideración lo siguiente:

  • Trata de escoger un crédito educativo que te permita cubrir cada uno de los gastos hasta que concluyas tu carrera universitaria o posgrado.
  • Opta por un crédito educativo que te ofrezca un tiempo considerable para liquidarlo, de esta manera no tendrás que pagar comisiones extras por atrasos o moras.
  • No olvides que lo más recomendable es elegir créditos educativos con tasas de intereses lo suficientemente bajas o con tasas fijas.
  • Antes de firmar el contrato no te olvides de leer y preguntar por cada uno de los términos y condiciones del mismo.
  • Sácale provecho a los meses sin interés que ofrecen algunas tarjetas de crédito ideadas para los estudiantes, es una excelente opción para cubrir tus gastos personales.

Los 5 créditos educativos más vistos en México

Entre los financiamientos educativos más vistos o solicitados por los mexicanos, podemos destacar los siguientes cinco:

1.- Financiamiento Universitario Santander

Financiamiento

  • $ 20,000 Mín
  • Ilimitado Máx
  • 60% Aforo

Tasa de interés anual

  • 90% Mín
  • No disponible Máx
  • Tasa fija

Plazo

  • No disponible Mín
  • 126 meses Máx
  • 6 meses de periodo de gracia

 CAT

  • No disponible
  • Pagos fijos

Beneficios y comisiones

  •  Financiamiento apoyado por NAFIN
  •  Crédito para estudiar en el extranjero
  •  Tiempo de respuesta 5 días.
  •  Sin comisión de apertura
  •  $ 200 de comisión por falta de pago

2.- Préstamo educativo Kubo financiero

Financiamiento

  • No disponible Mín
  • $ 100,000 Máx

Tasa de interés anual

  • 50% Mín
  • 11% Máx
  • Tasa fija

Plazo

  • 4 meses Mín
  • 36 meses Máx

CAT

  • 44% Mín
  • No disponible Máx
  • Pagos fijos

Beneficios y comisiones

  •  Préstamo en línea
  •  Crédito para estudiar en el extranjero
  •  Aplica renovacón de crédito
  •  Inicio de pagos durante el periodo de estudios
  •  Tiempo de respuesta 5 minutos.
  •  5% de comisión de apertura
  •  $ 129 de comisión por falta de pago

3.- Préstamo educativo Edupass

Financiamiento

  • $ 10,000 Mín
  • $ 800,000 Máx

Tasa de interés anual

  • No disponible
  • Tasa variable

Plazo

  • 6 meses Mín
  • 48 meses Máx

CAT

  • No disponible
  • Pagos fijos

Beneficios y comisiones

  •  Crédito para estudiar en el extranjero

4.- Crédito educativo laudex

Financiamiento

  • $ 25,000 Mín
  • $ 1, 100,000 Máx

Tasa de interés anual

  • 50% Mín
  • 50% Máx
  • Tasa fija

Plazo

  • No disponible Mín
  • 84 meses Máx

CAT

  • 80% Mín
  • No disponible Máx
  • Pagos fijos

Beneficios y comisiones

  • Préstamo en línea
  • Aplica renovación de crédito
  • Inicio de pagos durante el periodo de estudios
  • Tiempo de respuesta 5 minutos pre-aprobación.
  • Sin comisión de apertura

5.- Préstamo educativo estudiamás

Financiamiento

  • $ 50,000 Mín
  • $ 500,000 Máx
  • 100% Aforo

Tasa de interés anual

  • 00% Mín
  • 00% Máx
  • Tasa fija

Plazo

  • No disponible

 CAT

  • No disponible
  • Pagos fijos

Beneficios y comisiones

  •  Crédito para estudiar en el extranjero
  •  Tiempo de respuesta 24 horas.