C√≥mo Consultar C√≠rculo De Cr√©dito ¬ŅEs Posible?

círculo de crédito

Muchas personas se sorprenden un poco cuando escuchan el término círculo de crédito, básicamente porque no saben exactamente qué pensar al respecto. Para algunos, esta palabra forma parte del buró de crédito, pero la verdad es que la gran mayoría desconoce la utilidad de la misma y hay quienes ni saben que existe.

Pensando en la incertidumbre que origina entre los mexicanos esta frase, en esta publicación te vamos a explicar detalladamente qué es el círculo de crédito, cuál es su función y, sobre todo, qué se debe hacer para que puedas consultar tu reporte de crédito especial completamente gratis, así que presta atención y aprende más con nosotros.

¬ŅQu√© es el c√≠rculo de cr√©dito?

El círculo de crédito no es más que una empresa privada que obtiene información proveniente de cada banco o entidad financiera que han otorgado créditos, dicha información es transformada en un historial que guarda los datos personales de cada solicitante sea físico o moral.

En pocas palabras, esta empresa se encarga de recaudar datos que comparte por medio de reportes a cada una de las empresas que se dedican a analizar el otorgamiento de financiamientos. Todo este proceso permite conocer el comportamiento de los clientes al momento de tomar decisiones.

Es importante dejar claro que, el Círculo de Crédito, S.A. S.I.C, es una de las dos sociedades de información crediticia que funcionan dentro de México, como te hemos mencionado en otras publicaciones, la otra es Buró de Crédito Trans Unión de México, S.A. S.I.C.

círculo de crédito

¬ŅEl c√≠rculo de cr√©dito aparece el reporte de bur√≥ de cr√©dito?

Al momento de hacer la solicitud formal de un crédito tu historial es verificado y evidentemente dentro del reporte aparecerá el círculo de crédito en lugar del buró, pero no tienes que preocuparte por ello, esto es simplemente una opción alterna al populoso y conocido buró.

En líneas generales, la diferencia más destacable entre ambas sociedades de información crediticia, se basa en la marca y en que cada una compite por obtener información de utilidad que permita a los usuarios una mejor calidad de servicio, de esta manera tanto los otorgantes de los créditos como los solicitantes podrán ejecutar sus respectivos reportes o consultas.

Otro de los aspectos que debes conocer, es que independientemente de cual buró utilices, la información que obtendrás al momento de realizar la consulta es prácticamente la misma, como te dijimos, ambas empresas comparten los mismos datos.

¬ŅC√≥mo funciona el CC?

El círculo de crédito es una de las dos empresas de información crediticia a la que acuden las empresas o instituciones financieras que necesitan obtener referencias de los solicitantes que han pedido un crédito, de esta forma pueden conocer el comportamiento crediticio de las personas y tomar una decisión final.

La información que entrega el círculo a las instituciones financieras tiene lo siguiente:

  • N√ļmeros de cr√©ditos que ha obtenido el solicitante.
  • El comportamiento de pago, es decir, c√≥mo pagas, cu√°ndo pagas y los n√ļmeros de retrasos.
  • El tiempo que te has retrasado al momento de ejecutar los pagos.
  • Cu√°ndo volviste a pagar puntualmente tus cuotas.
  • La cantidad del financiamiento que se ha otorgado.
  • El monto correspondiente al √ļltimo pago y el saldo pendiente de liquidar.

Además de esto y para que no queden dudas, ten presente que el círculo tiene la misma funcionalidad que el Buró y presta prácticamente los mismos servicios, pero ambas son instituciones independientes.

¬ŅCu√°les son los servicios que ofrece c√≠rculo de cr√©dito?

  1. Reporte de crédito especial: este es un documento que aporta información sobre los tipos de consultas que han ejecutado los otorgantes acerca de tu historial crediticio. En el documento también se ve reflejado cuáles son los créditos que has obtenido o que posees, así como el comportamiento que has tenido al momento de ejecutar cada pago.
  2. Alertas: estas alertas se conocen como Avísame Más y son básicamente un servicio de notificaciones que tienen la función de informar a todos los usuarios de forma inmediata a través del correo electrónico sobre cada cambio que se evidencia en su historial.
  3. Califícate: esto se refiere al score que, basado en tu comportamiento crediticio, permitirá calcular si tienes posibilidad de caer en faltas de pago durante los 24 meses posteriores. Este servicio es el encargado de brindar cada una de las razones por las que obtuviste una calificación.
  4. Reclamaciones: en caso de que no est√©s conforme con tu reporte de cr√©dito especial, tendr√°s derechos a ejecutar dos reclamos al a√Īo completamente gratis. En caso de que tu queja sea referente a un cr√©dito, esta agregar√° una leyenda que dice ‚Äúregistro impugnado‚ÄĚ hasta que se concluya el tr√°mite del mismo.

¬ŅC√≥mo se puede consultar el c√≠rculo de forma gratuita?

Como te hemos comentado, de acuerdo a las leyes mexicanas cada persona tiene la posibilidad y el derecho de obtener un reporte de cr√©dito especial completamente gratis al a√Īo ‚Äď siempre y cuando se haga la entrega a trav√©s de correo electr√≥nico o en alguna de las sucursales de atenci√≥n al cliente ‚Äď; despu√©s, por cada consulta que ejecutes dentro del mismo periodo tendr√°s que pagar.

Mail (solicitado por internet)1er RCE al a√Īo: GRATIS2¬ļ RCE al a√Īo: 34.20 pesos

 

Mail

 

1er RCE al a√Īo: GRATIS

 

2¬ļ RCE al a√Īo: 82.20 pesos

 

Call Center

 

1er RCE al a√Īo: GRATIS

 

2¬ļ RCE al a√Īo: 82.20 pesos

 

Sucursal

 

1er RCE al a√Īo: GRATIS

 

2¬ļ RCE al a√Īo: 82.20 pesos

 

Mensajería

 

1er RCE al a√Īo: 150 pesos

 

2¬ļ RCE al a√Īo: 182.20 pesos

 

Fax

 

1er RCE al a√Īo: 50 pesos

 

2¬ļ RCE al a√Īo: 82.20 pesos

 

Mensajería especializada

 

1er RCE al a√Īo: 190 pesos

 

2¬ļ RCE al a√Īo: 217.20 pesos

 

Uno de los procedimientos m√°s comunes para hacer una solicitud de reporte es a trav√©s de Internet, es decir, correo electr√≥nico. Para ello, tienes que ingresar al portal web oficial de c√≠rculo de cr√©dito y hacer clic sobre la pesta√Īa que dice ‚ÄúReporte de cr√©dito especial‚ÄĚ.

Para finalizar, deber√°s seguir estos tres pasos (explicados dentro de la p√°gina) para obtener tu reporte:

  • Datos personales: tienes que completar la solicitud agregando algunos datos personales que servir√°n para que el sistema te identifique y se evite el robo de identidad.
  • Informaci√≥n crediticia: luego, es necesario que hagas la confirmaci√≥n de si actualmente cuentas con un financiamiento hipotecario, tarjeta de cr√©dito o cr√©dito automotriz.
  • Confirmaci√≥n de pago: en este punto tienes que agregar el m√©todo de pago que usaras. Puedes pagar con una tarjeta de cr√©dito, dep√≥sitos bancarios, tiendas Oxxo o PayPal. Ten presente que tienes que ingresar el m√©todo de pago para poder completar el proceso; en caso de que sea tu primer reporte del a√Īo, el cobr√≥ quedar√° anulado.

Para evitar cualquier tipo de complicación, te vamos a decir cuáles son los pasos que debes seguir para solicitar tu reporte especial de círculo de crédito sin costo alguno:

  • Ingresa al portal web oficial de c√≠rculo de cr√©dito y haz clic sobre la opci√≥n ‚ÄúVer m√°s‚ÄĚ que se encuentra ubicado dentro del apartado RCE.
  • Una vez que ingreses, se te abrir√° una nueva ventada en donde te explicar√°n por qu√© tienes que conocer tu historial, adem√°s te mostrar√°n qu√© es el RCE y te dar√°n m√°s detales acerca del proceso. Tienes que hacer clic sobre la opci√≥n ‚Äúobtener mi RCE‚ÄĚ.
  • Cuando se abra la pr√≥xima ventana, te van a proporcionar el servicio de ‚Äúcalif√≠cate‚ÄĚ en donde podr√°s hacer la consulta de tu calificaci√≥n crediticia actual, misma que permite que las instituciones o entidades bancarias determinar qu√© tan buen candidato puedes llegar a ser para aprobarte un cr√©dito.

Ten presente que calif√≠cate tiene costo, as√≠ que si tienes intenci√≥n de consultar exclusivamente tu historial sin cancelar nada, lo m√°s recomendable es que hagas clic en la opci√≥n ‚Äúno quiero saber c√≥mo me ven los bancos‚ÄĚ:

Adem√°s de esto, tienes que asegurarte de elegir el medio a trav√©s del cual vas a recibir tu RCE y presionar el bot√≥n que dice ‚Äúgratis‚ÄĚ.

  • En este punto, tienes que confirmar que eres el titular de la cuenta a la que se va a realizar la consulta. Solo debes asegurarte de completar los datos de autenticaci√≥n.
  • Por √ļltimo, el c√≠rculo de cr√©dito har√° la confirmaci√≥n de la operaci√≥n y el reporte te lo van a enviar a la direcci√≥n de correo electr√≥nico o recepci√≥n que hayas elegido.

Otra de las opciones que tienes para consultar tu reporte especial de c√≠rculo de cr√©dito es comunic√°ndote a los n√ļmeros telef√≥nicos 55 5166 2455 o al 800 88 8247 2856.

3 tips para que consultes tu círculo de crédito

Te recomendamos que pongas en práctica estos consejos para que mejores tu experiencia al momento de consultar tu círculo de crédito:

círculo

Puedes solicitar un cr√©dito a√ļn si tienes mal historial: existen productos financieros que se conocen como tarjetas garantizadas que son funcionales para las personas que poseen problemas dentro de su historial crediticio. Por lo general, las instituciones financieras tienen estos pl√°sticos que otorgan una l√≠nea de cr√©dito dependiendo del monto que deposites ‚Äď es necesario dejar una cantidad en garant√≠a ‚Äď y al hacer un uso adecuado de dicha tarjeta tu historial se mejorar√° con mayor rapidez.

Solicitud de reporte en c√≠rculo o en bur√≥ de cr√©dito. Esto es algo que no debe quitarte el sue√Īo, sea cual sea la empresa que elijas para hacer la solicitud de tu reporte, la informaci√≥n que vas a recibir es la misma, como te dijimos en principio, ambas empresas comparten los mismos datos.

El historial se va a borrar solo. Son muchas las personas que desconocen que los historiales crediticios desaparecen solos despu√©s de cierto tiempo, pero todo esto depender√° del valor de la deuda estimado en UDIS. Lo m√°s probable es que se elimina entre 1 y seis a√Īos.

Ahora que ya tienes informaci√≥n m√°s precisa sobre qu√© es y c√≥mo funciona el llamado c√≠rculo de cr√©dito, esperamos que est√©s listo para hacer la consulta completamente gratis. No dejes pasar por alto que la recomendaci√≥n de la mayor√≠a de los especialistas es que solicites tu reporte al menos una vez al a√Īo.

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