En publicaciones anteriores, te hemos hablado acerca de quitar ese mito de que “estar dentro del buró” es malo o representa algo negativo para ti, es más, hasta te hemos dicho lo que debes hacer para convertir esa realidad en una aliada, a través de servicios de alertas para que mantengas tu historial completamente intacto y no tengas problemas con las entidades financieras al momento de obtener futuros créditos. Sin embargo, también es necesario conocer sobre lo que se denomina Score en Buró de crédito y eso lo haremos a continuación.
Es por ello, que en esta oportunidad nos vamos a enfocar en este tema que guarda estrecha relación con tu historial crediticio: Mi Score en Buró de Crédito. Así que te invitamos a que sigas leyendo nuestra publicación para que no solo conozcas qué es, sino que te mostraremos cómo funciona y cuáles acciones te pueden restar en este informe.
¿Qué es mi Score en Buró de Crédito?
Mi Score de Buró de Crédito es básicamente lo que califica tu comportamiento crediticio y lo consolida en un solo número. Es importante porque tiene como objetivo estimar el riesgo de incumplimiento que asume un otorgante a la hora de concederte un crédito, de ahí es que pueden determinan si te niegan un plástico por poseer un score negativo o bajo.
Además de esto, al ser tu carta de presentación ante las entidades financieras y prestarte ayuda al momento de monitorear tu historial crediticio, otro de los objetivos del score es hacer un cálculo sobre la posibilidad de que incumplir con pagos a corto y largo plazo.
¿Cómo funciona Mi Score en Buró de Crédito?
Lo primero que debes tener presente es que tu Score es dinámico, esto quiere decir que, como te mencionamos, es un resumen que muestra tu comportamiento crediticio habitual, así que el puntaje puede sufrir algunas variaciones y colocarse en negativo en caso de que incumplas con los pagos, y para bien cuando saldes o pagues más del pago mínimo mensualmente.
La tan famosa calificación de Buró se resume en baja, regular, buena y excelente, mientras que sus puntajes respectivos, se desglosan por medio de la siguiente tabla de score de crédito:
| BAJA | REGULAR | BUENA | EXCELENTE |
| Puntaje: 300 a 550 | Puntaje: 550 a 650 | Puntaje: 650 a 750 | Puntaje: 750 a 850 |
| Descripción: Es necesario mejorar tu calificación. Alrededor del 50% de la población posee un Score crediticio. | Descripción: El comportamiento es intermitente. Al menos la mitad de la población presume un mejor Score crediticio. | Descripción: La calificación está por encima del promedio. El 25% de la población posee un mejor Score crediticio. | Descripción: Tu comportamiento es bastante admirable. Estás dentro del 25% de la población que poseen un Score crediticio muy alto. |
¿Cómo puedo mejorar mi Score de Buró?
La sociedad de información crediticia toma en cuenta cinco parámetros al momento de consolidar el comportamiento de una persona en un solo número. Presta mucha atención a las siguientes recomendaciones porque te vamos a decir en lo qué te puedes enfocar para mejorar tu Score:
Historial de pago. Es quizás el más importante, básicamente porque los otorgantes tienen que conocer los hábitos de pagos de los solicitantes, ya que esto es lo que les dirá si son confiables o no. Tienes que pagar a tiempo cada mes y no abusar del uso del pago mínimo; de lo contrario, puedes dar la idea de que tienes dificultades y, por ende, pondrás en riesgo tu financiamiento. También hay que aclarar algo: atrasarse una sola vez no va a destruir tu Score.
Antigüedad y uso de los créditos: Mientras más tiempo tengas manejando un crédito, más alta será tu calificación. Recuerda que no te ayudará ni te perjudicará tener una tarjeta de crédito almacenada en la gaveta de tu cuarto, es necesario que los otorgantes observen tu comportamiento al momento de comprar y pagar. Teniendo claro esto, ya no te tomará por sorpresa conocer que hay personas con mejor Score en Buró a pesar de tener poco tiempo con el plástico.
No solicitar muchos créditos durante poco tiempo: esto no es para nada un mito, es bastante real. Muchas de las consultas que se hacen a tu historial durante un corto periodo de tiempo afectan tu puntaje considerablemente. ¿Por qué? – porque a menos que le hayas permitido a tu banco a través de la firma de un contrato de checarlo, la única manera de que lo hagan es si solicitaste un crédito y desean hacer una investigación sobre ti. Si haces la solicitud de tu Score y Buró observa que tu historial fue revisado varias veces, tu puntaje evidentemente bajará, en parte, porque podría interpretarse que estás haciendo estas solicitudes porque estás necesitando más dinero.
Manejar varios créditos: Buró se asegura de tomar en cuenta cómo mezclas tus financiamientos bancarios, comerciales, automotrices, entre otros. Esto quiere decir que debes tener varios créditos para obtener un puntaje alto, pero no es buena idea solicitar créditos que no vas a utilizar – como te mencionamos en el punto dos. Sin embargo, una combinación de crédito es necesario para evaluar el nivel de organización que puedes tener.
No abusar de tu límite de crédito: Nunca es malo adquirir deudas siempre y cuando tengas la capacidad y el potencial para saldar cada una de ellas, pero si tienes que elevar tu Score no debes mantener el porcentaje de tu línea de crédito cerca de su límite máximo por periodos largos, si esto ocurre, los otorgantes te van a calificar como un prospecto en riesgo de sobreendeudamiento y no importara si tienes la capacidad de pagar a tiempo.
¿Cómo puedo solicitar mi Score?
Hacer esta solicitud formalmente tiene un costo de 58 pesos y hay tres formas de hacerlo:
Por medio del portal web de Buró de Crédito: haciendo clic sobre la pestaña Obtener Mi Score. Este es un proceso que puedes realizar cualquier día de la semana durante las 24 horas del día. Tu puntaje será anexado a tu reporte de crédito especial y será enviado a través de un mensaje de correo electrónico.
Vía telefónica: tienes que comunicarte al número telefónico 01 800 640 7920 de lunes a viernes entre las 8 de la mañana y las 9 de la noche, sábados de 9 de la mañana a 2 de la tarde.
En las oficinas de atención al cliente: podrás dirigirte a la oficina principal entre las 9 de la mañana y 6 de la tarde de lunes a viernes, los sábados ofrecen atención de 9 de la mañana a 1 de la tarde. La dirección es: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3. Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan.
Cualquiera que sea el método que elijas para hacer la solicitud de tu Score, siempre es necesario que tengas a mano lo siguiente:
- Documento de identidad oficial vigente.
- Tarjeta de crédito acompañado de tu último estado de cuenta.
- Crédito automotriz: número de crédito e institución – exceptuando si tiene más de 6 años de liquidación.
- Crédito hipotecario: número de crédito e institución – exceptuando si tiene más de seis años de liquidación.
¿Qué cosas debo saber sobre este tipo de consultas?
- El buró de crédito ofrece un servicio de asesoría completamente gratis, con el cual puedes recibir ayuda para interpretar tu reporte de crédito especial y tu Score.
- Cada entidad financiera tiene un “score interno” que permite calificar a cada uno de los solicitantes, para ello tienen algunas variables como: edad, estado civil, ingresos comprobables, tiempo en empleo actual y, por supuesto, el puntaje en buró.
- Las consultas que suele realizar el buró de crédito a tu respectivo historial cada vez que solicites tu Score no afecta para nada tu calificación.
- En caso de que te preguntes ¿por qué tienes un bajo score si jamás has tenido una tarjeta de crédito? – la razón es que también se toman en cuenta aquellos créditos personales, para compra de vehículos o de alguna empresa telefónica.
Asegúrate de poner en práctica cada uno de estos consejos para que mantengas un impecable historial y no condiciones tus futuros financiamientos o créditos. De igual forma, es importante que tengas presente que debes hacer de cada uno un hábito, ya que tanto tus buenos como malos comportamientos con los pagos se verán reflejados de manera inmediata en tu Score.
