C贸mo Salir Del Bur贸 De Cr茅dito Incluso Si Ya Pagaste

salir del bur贸 de cr茅dito

Poseer un historial de cr茅dito correcto puede resultar un reto bastante importante para la vida de cualquiera. Es m谩s, si eres de las tantas personas que ha presentado alg煤n tipo de problema con los pagos de sus tarjetas por problemas financieros y est谩s buscando una soluci贸n viable para ello, ya que tu historial crediticio se encuentra 鈥渕anchado鈥; cr茅enos, has llegado al lugar correcto, porque en esta publicaci贸n no solo te diremos c贸mo podr谩s limpiar tu bur贸 de cr茅dito, sino que te daremos todas las herramientas para que logres salir del bur贸 de cr茅dito.

驴C贸mo salir del bur贸 de cr茅dito si ya pague?

Lo m谩s importante ya lo hiciste: Pagar. Entonces seguramente te estar谩s pregunta por qu茅 sigues apareciendo dentro del bur贸, la respuesta es sencilla, toda persona que ha tenido un cr茅dito formal al menos una vez, sin importar la cantidad del mismo, aparecer谩 en el Bur贸 de cr茅dito y no saldr谩 de 茅l.

Y es que esto no es para nada malo, muchas personas creen que estar dentro del bur贸 de cr茅dito es algo negativo para su historial, pero esto no es as铆, lo que realmente importa es lo que diga de ti.

salir del bur贸 de cr茅dito

Si no lo entiendes te lo vamos a explicar: una persona puede aparecer en el bur贸 de cr茅dito desde el mismo instante en que obtuvo su primera tarjeta de cr茅dito o por haber recibido un cr茅dito hipotecario, automotriz o de cualquier tipo hace alrededor de 5 a帽os, es m谩s, si sacaste un tel茅fono m贸vil para pagar quincenalmente, esos movimientos se reflejar谩n en tu historial crediticio y se mostrar谩 si realizaste tus pagos de forma puntual, si tuviste alg煤n tipo de retraso o te desentendiste de tu deuda y no la liquidaste.

Esta es una informaci贸n important铆sima y de gran utilidad para todas las entidades financieras que se dedican al otorgamiento de cr茅ditos, en parte, porque al analizar el historial crediticio de los solicitantes determinar谩n si finalmente aprueban el cr茅dito o no, o si te otorgan un nuevo cr茅dito o lo dejan sin efecto.

Pero 驴Qu茅 pasa si ya liquidaste y en el reporte no se ve nada reflejado? 鈥 Es momento de preocuparse un poco, pero hay que actuar a tiempo para arreglarlo y ya te lo vamos a explicar.

Pagu茅 mi deuda, pro sigo teniendo mala calificaci贸n en Bur贸

Luego de liquides tu adeudo, tu historial crediticio tardar谩 entre 35 a 45 d铆as en reflejar tu comportamiento cumplido.

En caso de que trascurra m谩s tiempo de lo debido, lo m谩s probable es que la entidad financiera haya cometido un error y paso informaci贸n err贸nea sobre tu situaci贸n actual. Si es este tu caso, est谩s en todo derecho de presentar un reclamo ante la Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, conocido por sus siglas Condusef, o ante el propio Bur贸 de Cr茅dito para que hagan la investigaci贸n correspondiente.

驴En qu茅 casos el historial de cr茅dito negativo no se borra?

De acuerdo al monto que debas, es el tiempo que va a permanecer el registro dentro del historial. Seg煤n los art铆culos 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Informaci贸n Crediticia y la regla d茅cimo segunda de las denominadas Reglas Generales a las que deben estar sujetas todas las operaciones y actividades pertenecientes a las Sociedades de Informaci贸n Crediticia y sus beneficiarios, emitidas por el Banco de M茅xico, esto se debe estructurar de la siguiente manera:

Monto de la deuda equivalente en pesos mexicanosTiempo
Inferior o igual a 25 UDIs 鈥 139.50 pesosUn a帽o
Superior a 25 UDIs 鈥 2.790 pesosDos a帽os
Superior a 500 UDIs y hasta 1000 UDIs 鈥 5.580 pesosCuatro a帽os
Superiores a los 1000 UDIs 鈥 hasta los seis a帽os siempre y cuando sean menores a las 400 mil UDIs ser谩n 2 millones 232 mil pesos, y el cr茅dito no se encuentre bajo proceso judicial y no hayas cometido fraudes con el mismoSeis a帽os

Como te comentamos anteriormente, t煤 como afectado tienes todo el derecho de presentar un reclamo a trav茅s del Bur贸 de Cr茅dito, incluso, es un procedimiento que puedes ejecutar dos veces al a帽o sin costo alguno; si deseas hacer m谩s de dos durante este periodo de tiempo, debes pagar un monto de 89 pesos por cada reclamo que presentes.

Lo m谩s recomendable es que no te quedes de brazos cruzados para que el otorgante del pr茅stamo corrija el error lo m谩s pronto posible, es muy importante que esto se aclare r谩pidamente.

Pasos para salir del bur贸 de cr茅dito y revisen tu aclaraci贸n

Aseg煤rate de llenar casa uno de los campos solicitados y de anexar estos documentos:

  • Copia del reporte de cr茅dito especial sobre el cu谩l har谩s la solicitud de reclamaci贸n, este no debe sobrepasar los 90 d铆as.
  • Duplicado de tu documento de identidad oficial.
  • Fotocopia de la documentaci贸n que respalden el reclamo que estas realizando.
  • Seguidamente, el bur贸 de cr茅dito recibir谩 tu solicitud y la enviar谩 al otorgante del cr茅dito.
  • Mientras la aclaraci贸n se procesa, el bur贸 se帽alar谩 en la leyenda que el registro est谩 impugnado en el apartado que corresponda a tu cr茅dito.

Cuando reciban tu solicitud, deber谩s esperar alrededor de 29 d铆as naturales para recibir una respuesta, dicha respuesta puede decir lo siguiente:

  • Favorable, el error es corregido y ambas partes quedan felices.
  • Desfavorable, el proponente del servicio muestra evidencia que avala que est谩 en lo correcto.
  • Si el otorgante no ofrece una respuesta a tiempo, el bur贸 de cr茅dito modificar谩 la informaci贸n correspondiente a tu historial, seg煤n lo que hayas solicitado en tu proceso de reclamo.

Por otra parte, en caso de que a煤n no est茅s conforme con tu historial, puedes agregar de forma gratuita una declarativa dentro de tu reporte de cr茅dito especial, eso s铆, debe ser un texto que no se exceda de mil palabras, en el mismo debes expresar detalladamente tu discrepancia. Posteriormente, env铆ala al bur贸 de cr茅dito con el respectivo duplicado de tu documento de identidad para que la instituci贸n la incluya en tu reporte.

Ante este tipo de conflictos, lo m谩s recomendable es que se revise el reporte de cr茅dito especial de manera peri贸dica para que se eviten sorpresas desagradables, sobre todo si est谩s a punto de solicitar un financimiento.

5 pasos para salir del bur贸 de cr茅dito y limpiar tu historial

En el siguiente apartado te vamos a presentar cinco recomendaciones o pasos para que logres salir del bur贸 de cr茅dito y lo limpies en caso de que a煤n cuentes con una deuda que no hayas podido saldar, lo m谩s recomendable es que cumplas todo al pie de la letra para que tu historial mejore:

1.- Ten paciencia y cu铆date de posibles estafas dentro del bur贸

No te encasilles en buscar soluciones m谩gicas, los milagros en este tipo de situaciones no existen. Cuando navegas por internet es probable que te topes con portales fraudulentos que te prometen salir del bur贸 de cr茅dito a trav茅s de soluciones crediticias que aparentemente borrar谩n tu historial negativo, incluso te llegan a asegurar que la soluci贸n m谩s viable es quitar una remisi贸n del bur贸 las veces que sean necesarias.

Sin embargo, la verdad es que estas p谩ginas lo 煤nico que hacen es solicitarte informaci贸n de 铆ndole personal a trav茅s de ventanas de chat o correo electr贸nico con la excusa de utilizarlos para ingresar al sistema y as铆 borrar toda tu informaci贸n crediticia. Pero 隆no caigas!, esto no es m谩s que una falsa, ninguna persona o instituci贸n tiene la capacidad de modificar t煤 historial y mucho menos te ayudar谩n a salir del bur贸 de cr茅dito, solo est谩n buscando sacarte dinero.

2.- Busca ayuda de un acreedor

Es bastante probable que un acreedor te ofrezca diversas opciones para que ejecutes los pagos correspondientes a tu deuda, ya sea a trav茅s de una reestructuraci贸n de la misma o, incluso, ejecutando un pago que le ponga punto y final a tu financiamiento.

Para que la comunicaci贸n fluya de forma correcta y la instituci贸n te pueda dar una oportunidad, debes ser lo m谩s sincero que puedas al momento de exponer tu situaci贸n actual y de informarle tu verdadera condici贸n econ贸mica.

3.- Debes comprometerte

Este punto tiene mucha relaci贸n con el anterior ya que, cuando decides pedir ayuda a un acreedor para lograr liquidar tu deuda y mejorar significativamente tu historial, tienes que enfocarte en cumplir al pie de la letra las condiciones que se acuerden.

隆Debes hacer tus pagos! porque tambi茅n se guardar谩 un registro de los incumplimientos que ocurran durante el proceso. Ten presente que la meta de todo esto es salir de bur贸 de cr茅dito y limpiar tu bur贸, de no actuar responsablemente podr谩s empeorarlo m谩s.

4.- Liquida tu deuda

Si logras cumplir con tus objetivos y logras liquidar tu deuda, la entidad te va a otorgar una carta de finiquito, es decir, una carta de cuenta en ceros de forma autom谩tica, adem谩s, en tu reporte de bur贸 se ver谩 reflejado el pago de tu deuda, seg煤n lo hayas liquidado.

Ten presenta que podr谩s hacer una consulta de tu bur贸 una vez al a帽o completamente gratis.

5.- Reint茅grate

Una vez que hayas logrado liquidar tu deuda, debes buscar un cr茅dito nuevo para que construyas un buen historial. Debes usar de forma responsable y cuidarte de no caer nuevamente en lo mismo; no olvides que invertiste tiempo, esfuerzo y sobre todo paciencia.

Ahora que lograste salir del bur贸 de cr茅dito y que tu historial esta actualizado, conforme al cumplimiento de los pagos, no dudes en que t煤 bur贸 de cr茅dito mejorar谩 progresivamente. Esperamos haberte ayudado y que tus dudas se hayan aclarado, no dudes en leer otras publicaciones de inter茅s dentro de nuestro portal.

Deja una respuesta

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos obligatorios est谩n marcados con *