C贸mo Ganar Puntos En Bur贸 De Cr茅dito. C谩lculos Y Consejos

puntos en bur贸 de cr茅dito

El puntaje del bur贸 de cr茅dito, es un n煤mero de tres digito que es utilizado por los prestamistas para ayudarte a decidir sobre la probabilidad de que se les reembolse a tiempo si te otorgan una tarjeta de cr茅dito o cualquier tipo de pr茅stamo, en l铆neas generales es un factor de gran importancia para tu vida financiera. Cuanto m谩s alto sea el puntaje, mayores probabilidades tendr谩s de calificar para obtener un pr茅stamo o una tarjeta de cr茅dito en t茅rminos favorables, de esta forma podr谩s ahorrar dinero. Si tienes intenciones de saber c贸mo puedes ganar puntos en bur贸 de cr茅ditos, te invitamos a que sigas leyendo.

Si su historial crediticio no est谩 donde desea que est茅, no est谩 solo.聽Mejorar tus puntos en bur贸 de cr茅dito lleva tiempo, pero cuanto antes aborde los problemas que podr铆an estar arrastr谩ndolos, m谩s r谩pido subir谩n sus puntajes crediticios.聽Puede aumentar sus puntajes tomando varios pasos, como establecer un historial de pago de facturas a tiempo y pagar deudas.

C贸mo se calculan los puntos en bur贸 de cr茅dito

Es probable que tenga docenas, si no cientos, de puntos en bur贸 de cr茅dito.聽Esto se debe a que un puntaje crediticio se calcula aplicando un algoritmo matem谩tico a la informaci贸n en uno de聽sus tres informes crediticios, y no existe un algoritmo uniforme empleado por todos los prestamistas u otras compa帽铆as financieras para calcular los puntajes.

Sin embargo, no tiene que obsesionarse con tener m煤ltiples puntajes, porque los factores que hacen que sus puntajes suban o bajen en diferentes modelos de puntaje suelen ser similares.

La mayor铆a de los modelos de puntuaci贸n tienen en cuenta su historial de pagos de pr茅stamos y tarjetas de cr茅dito, la cantidad de cr茅dito renovable que utiliza habitualmente, el tiempo que ha tenido cuentas abiertas, los tipos de cuentas que tiene y la frecuencia con la que solicita cr茅dito nuevo.

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Pasos para mejorar los puntos en bur贸 de cr茅dito

Para mejorar sus puntos en bur贸 de cr茅dito, comience por聽verificar sus puntajes de cr茅dito en l铆nea.聽Cuando obtenga sus puntajes, tambi茅n obtendr谩 informaci贸n sobre qu茅 factores est谩n afectando m谩s sus puntajes.聽Estos factores de riesgo lo ayudar谩n a comprender los cambios que puede realizar para comenzar a mejorar sus puntajes.聽Deber谩 dejar un tiempo para que sus acreedores informen sobre los cambios que realice y, posteriormente, se reflejen en sus puntajes crediticios.

Por supuesto, ciertos factores de calificaci贸n crediticia suelen ser m谩s importantes que otros.聽El historial de pagos y聽los 铆ndices de utilizaci贸n del cr茅dito se聽encuentran entre los m谩s importantes en muchos modelos cr铆ticos de calificaci贸n crediticia, y juntos pueden representar hasta el 70% de una calificaci贸n crediticia, lo que significa que tienen una gran influencia.

Centrarse en las siguientes acciones ayudar谩 a que su puntaje crediticio mejore con el tiempo.聽Un puntaje de cr茅dito refleja los patrones de pago del cr茅dito a lo largo del tiempo, con m谩s 茅nfasis en la informaci贸n reciente.

1.- Paga tus facturas a tiempo

Cuando los prestamistas revisan su informe crediticio y solicitan un puntaje crediticio para usted, est谩n muy interesados 鈥嬧媏n saber con qu茅 confiabilidad paga sus facturas.聽Esto se debe a que el rendimiento de pagos pasado generalmente se considera un buen predictor del rendimiento futuro.

Puede influir positivamente en este factor de calificaci贸n crediticia pagando todas sus facturas a tiempo seg煤n lo acordado todos los meses.聽Pagar tarde o liquidar una cuenta por menos de lo que acord贸 pagar originalmente puede afectar negativamente las calificaciones crediticias.

Querr谩 pagar todas las facturas a tiempo, no solo las facturas de las tarjetas de cr茅dito o los pr茅stamos que pueda tener, como pr茅stamos para autom贸viles o pr茅stamos para estudiantes, sino tambi茅n el alquiler, los servicios p煤blicos, la factura del tel茅fono, etc.聽Tambi茅n es una buena idea utilizar recursos y herramientas disponibles para usted, como pagos autom谩ticos o recordatorios de calendario, para asegurarse de pagar a tiempo todos los meses.

Si est谩 atrasado en alg煤n pago, p贸ngalo al d铆a lo antes posible.聽Aunque los pagos atrasados 鈥嬧媜 atrasados 鈥嬧媋parecen como informaci贸n negativa en su informe crediticio durante聽siete a帽os, su impacto en su puntaje crediticio disminuye con el tiempo: los pagos atrasados 鈥嬧媘谩s antiguos tienen menos efecto que los m谩s recientes.

2.- Paga la deuda y mantenga bajos los saldos en tarjetas de cr茅dito y otros cr茅ditos rotatorios

El聽铆ndice de utilizaci贸n del cr茅dito聽es otro n煤mero importante en los c谩lculos de puntaje crediticio.聽Se calcula sumando todos los saldos de sus tarjetas de cr茅dito en un momento dado y dividiendo esa cantidad por su l铆mite de cr茅dito total.聽Por ejemplo, si normalmente cobra alrededor de $ 2,000 cada mes y su l铆mite de cr茅dito total en todas sus tarjetas es de $ 10,000, su 铆ndice de utilizaci贸n es del 20%.

Para calcular su 铆ndice de utilizaci贸n de cr茅dito promedio, mire todos los extractos de su tarjeta de cr茅dito de los 煤ltimos 12 meses.聽Sume los saldos del estado de cuenta de cada mes en todas sus tarjetas y divida por 12. Esa es la cantidad de cr茅dito que usa en promedio cada mes.

Por lo general, a los prestamistas les gusta ver 铆ndices bajos del 30% o menos, y las personas con las mejores calificaciones crediticias suelen tener 铆ndices de utilizaci贸n de cr茅dito muy bajos.聽Un 铆ndice de utilizaci贸n de cr茅dito bajo les dice a los prestamistas que no ha agotado sus tarjetas de cr茅dito y que probablemente sepa c贸mo administrar bien el cr茅dito.聽Puede influir positivamente en su 铆ndice de utilizaci贸n de cr茅dito al:

  • Pagar deudas y mantener bajos los saldos de las tarjetas de cr茅dito.
  • Convertirse en un聽usuario autorizado聽en la cuenta de otra persona (siempre que utilice el cr茅dito de manera responsable).

3.- Solicitar y abrir nuevas cuentas de cr茅dito solo cuando sea necesario

No abras cuentas solo para tener una mejor combinaci贸n de cr茅dito; probablemente no mejorar谩 su puntaje crediticio.

El cr茅dito innecesario puede da帽ar su puntaje crediticio de m煤ltiples maneras, desde crear demasiadas consultas en su informe crediticio hasta tentarlo a gastar en exceso y acumular deudas.

4.- No cierres las tarjetas de cr茅dito que no utilice

Mantener abiertas las tarjetas de cr茅dito no utilizadas, siempre que no le cuesten dinero en cuotas anuales, es una estrategia inteligente, porque cerrar una cuenta puede aumentar su 铆ndice de utilizaci贸n de cr茅dito.聽Debe la misma cantidad pero tener menos cuentas abiertas puede reducir su puntaje crediticio.

5.- No solicites demasiado cr茅dito nuevo, lo que resultar谩 en m煤ltiples consultas

Abrir una nueva tarjeta de cr茅dito puede aumentar su l铆mite de cr茅dito general, pero el acto de solicitar cr茅dito crea una聽investigaci贸n dif铆cil聽en su informe de cr茅dito.聽Demasiadas consultas dif铆ciles pueden afectar negativamente su puntaje crediticio, aunque este efecto desaparecer谩 con el tiempo.聽Las consultas duras permanecen en su informe crediticio durante dos a帽os.

6.- Disputa cualquier inexactitud en sus informes de cr茅dito

Debes聽verificar sus informes de cr茅dito para detectar cualquier inexactitud.聽La informaci贸n incorrecta en sus informes crediticios podr铆a reducir sus puntajes.聽Verifique que las cuentas que figuran en sus informes sean correctas.聽Si ve errores,聽dispute la informaci贸n聽y corr铆jala de inmediato.聽Monitorear su cr茅dito de manera regular puede ayudarlo a detectar inexactitudes antes de que puedan causar da帽os.

驴Cu谩nto tiempo se tarda en reconstruir el puntaje en bur贸 de cr茅dito?

Si tiene informaci贸n negativa en su informe crediticio, como pagos atrasados, un elemento de registro p煤blico (por ejemplo, quiebra) o demasiadas consultas, debe pagar sus facturas y esperar.聽El tiempo es su aliado para mejorar su puntaje crediticio.聽No existe una soluci贸n r谩pida para las malas calificaciones crediticias.

El tiempo que lleva聽reconstruir su historial crediticio despu茅s de un cambio negativo depende de las razones detr谩s del cambio.聽La mayor铆a de los cambios negativos en los puntajes crediticios se deben a la adici贸n de un elemento negativo a su informe crediticio, como una cuenta de morosidad o cobranza.聽Estos nuevos elementos seguir谩n afectando sus puntajes crediticios hasta que alcancen cierta edad.

  • Las moras permanecen en su informe crediticio durante siete a帽os.
  • La mayor铆a de los elementos de los registros p煤blicos permanecen en su informe crediticio durante siete a帽os, aunque algunas quiebras pueden permanecer durante 10 a帽os.
  • Las consultas permanecen en su informe durante dos a帽os.

C贸mo afectan los cambios a los puntos en bur贸 de cr茅dito

Una pregunta com煤n implica comprender c贸mo las acciones espec铆ficas聽afectar谩n una calificaci贸n crediticia.聽Por ejemplo, 驴el cierre de dos de sus cuentas renovables mejorar谩 su puntaje crediticio?聽Si bien esta pregunta puede parecer f谩cil de responder, hay muchos factores a considerar.

  • Los puntajes crediticios se basan completamente en la informaci贸n que se encuentra en el informe crediticio de una persona.
  • Cualquier cambio en el informe crediticio podr铆a afectar el puntaje crediticio de la persona.

El simple hecho de cerrar dos cuentas no solo reduce la cantidad de cuentas rotativas abiertas, sino que tambi茅n disminuye la cantidad total de cr茅dito disponible.聽Eso da como resultado una tasa de utilizaci贸n m谩s alta, tambi茅n llamada relaci贸n de equilibrio a l铆mite (que generalmente reduce las puntuaciones).

Un cambio puede afectar a muchos elementos de un informe crediticio.聽Es imposible proporcionar una evaluaci贸n completamente precisa de c贸mo una acci贸n espec铆fica afectar谩 el puntaje crediticio de una persona.聽Por eso son importantes los factores de riesgo crediticio proporcionados con su puntaje.聽Identifican qu茅 elementos de su historial crediticio est谩n teniendo el mayor impacto para que pueda tomar las medidas adecuadas.

Lo que quiz谩s no sepa sobre puntos en bur贸 de cr茅dito

La calificaci贸n crediticia implica c谩lculos complejos, y cuanto m谩s sepa sobre c贸mo funcionan los informes crediticios y las calificaciones crediticias, m谩s podr谩 tomar el control de su propio cr茅dito.聽Adem谩s de conocer los factores m谩s importantes considerados en la calificaci贸n crediticia, puede ser 煤til conocer algunos otros datos sobre los informes crediticios y las calificaciones crediticias.聽Estos componentes tienden a ser los m谩s importantes:

  • La informaci贸n negativa聽en su informe crediticio puede reducir sus puntajes crediticios.聽Esa informaci贸n permanece en su informe de cr茅dito durante un per铆odo de tiempo determinado.聽Por ejemplo, los pagos atrasados 鈥嬧媋parecen durante siete a帽os a partir de la fecha en que no realiz贸 un pago por primera vez.聽Pagar una聽cuenta de cobranza聽no la eliminar谩 inmediatamente de su informe crediticio.聽Las quiebras pueden permanecer en su informe de siete a diez a帽os, seg煤n el tipo de quiebra.聽La buena noticia es que toda la informaci贸n negativa eventualmente desaparecer谩 de su informe crediticio.聽Hasta que lo haga, conc茅ntrese en las cosas en las que puede influir positivamente, incluido el pago de todas sus facturas a tiempo.
  • No es necesario que tenga un saldo de tarjeta de cr茅dito mensual para construir su historial crediticio.聽Puede pagar las facturas de su tarjeta de cr茅dito todos los meses y afectar positivamente su situaci贸n crediticia.
  • Liquidar cuentas por menos del monto total que debe聽puede da帽ar su puntaje crediticio.聽Cada vez que no pague una deuda como acord贸 originalmente, puede afectar negativamente su cr茅dito.聽Dicho esto, el impacto negativo de la liquidaci贸n es a煤n menor que el efecto negativo de no pagar una deuda o declararse en聽quiebra.

Un聽buen puntaje crediticio puede abrirle puertas.聽Desde ayudarlo a calificar para las mejores tasas de inter茅s y t茅rminos cuando pide prestado dinero hasta influir en cu谩nto paga por un seguro de vida, algunas podr铆an ser puertas que ni siquiera so帽贸 que existieran.聽Los propietarios considerar谩n sus puntajes crediticios cuando solicite el alquiler, e incluso las empresas de telecomunicaciones podr铆an ver sus puntajes antes de arrendar su pr贸ximo tel茅fono inteligente.

Teniendo en cuenta la importancia que tienen las puntuaciones de cr茅dito para su bienestar financiero general, es aconsejable hacer todo lo posible para asegurarse de que las suyas sean lo mejor posible.聽El聽primer paso fundamental es聽verificar regularmente su聽informe crediticio聽y聽su puntaje crediticio.

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