Consultar cu√°ndo Desapareces Del Bur√≥ De Cr√©dito ¬ŅGratis? Consejos Y M√°s

desapareces del buró de crédito

Si ha tenido un rev√©s financiero, como la p√©rdida de un trabajo que provoc√≥ pagos atrasados ‚Äč‚Äčy cuentas en cobranza, es posible que se pregunte cu√°nto tiempo afectar√° su cr√©dito.¬†La deuda puede permanecer en sus informes crediticios durante unos siete a√Īos y, por lo general, tiene un impacto negativo en sus puntajes crediticios. Sin embargo, si lo que quieres es saber cu√°ndo desapareces del bur√≥ de cr√©dito, te invitamos a que contin√ļes leyendo esta publicaci√≥n y aprendas con nosotros sobre este interesante tema.

Al respecto, lo primero que te podemos comentar es que se necesita tiempo para hacer desaparecer esa deuda. Afortunadamente, la deuda tendrá menos influencia en su puntaje crediticio con el tiempo, e incluso eventualmente desaparecerá de sus informes crediticios. Pero mejor sigamos leyendo para conocer cuando desapareces del buró de crédito.

¬ŅCu√°ndo informan los acreedores su deuda?

Sus acreedores, como los emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas hipotecarios y los administradores de préstamos para estudiantes, envían regularmente información sobre sus cuentas a las agencias de informes crediticios.

Esa información puede afectar positiva o negativamente su crédito. Elementos como pagos atrasados, cancelaciones, ejecuciones hipotecarias y consultas exhaustivas generalmente tienen un impacto negativo en su crédito.

Tiempo lo es todo. Espere que uno de estos elementos afecte su crédito dentro de los 30 días posteriores a un pago no realizado. Pero ese cronograma varía dependiendo de cuándo el prestamista informa a las agencias de crédito y qué tan rápido las agencias de crédito actualizan sus informes de crédito. En ese momento, la empresa de calificación crediticia puede utilizar la información actualizada para calcular una nueva calificación crediticia para usted.

¬ŅCu√°ndo desapareces del bur√≥ de cr√©dito?

Los elementos despectivos pueden permanecer en sus informes crediticios durante siete a 10 a√Īos o m√°s, de acuerdo con la Ley de informes crediticios justos.¬†Pero estas son las buenas noticias: a medida que envejecen, los elementos negativos tienen menos impacto en sus puntajes crediticios.

¬ŅEn cu√°nto tiempo desapareces del bur√≥ de cr√©dito?

A continuación, le indicamos cuánto tiempo puede esperar que las marcas despectivas permanezcan en sus informes de crédito:

Consultas dif√≠ciles2 a√Īos
Dinero adeudado o garantizado por el gobierno7 a√Īos
Pagos atrasados7 a√Īos
Ejecuciones hipotecarias7 a√Īos
Ventas cortas7 a√Īos
Cuentas de cobranza7 a√Īos
Cap√≠tulo 13 de bancarrotas7 a√Īos
Juicios7 a√Īos o hasta que expire el estatuto de limitaciones estatal, lo que sea m√°s largo
Impuestos impagosIndefinidamente, o 7 a√Īos desde la √ļltima fecha de pago
Pr√©stamos estudiantiles impagosIndefinidamente, o 7 a√Īos desde la √ļltima fecha de pago
Bancarrotas del Cap√≠tulo 710 a√Īos

Con respecto a esta interrogante, existe un mito bastante com√ļn entre los mexicanos y es que, se cree que las personas que han estado vinculadas por mucho tiempo al bur√≥ de cr√©dito son a√Īadidas a una especia de ‚Äúlista negra‚ÄĚ en la cual se se√Īalan a las personas que no cancelan sus deudas o deben un pr√©stamo. Sin embargo, la realidad es que esto no es as√≠, lo que llamamos bur√≥ de cr√©dito no es m√°s que una Sociedad de Informaci√≥n Crediticia. Particularmente en M√©xico hay otra que opera que es conocida como ‚ÄúCirculo de Cr√©dito‚ÄĚ.

Esta son empresas privadas que se encargan de recibir informaci√≥n de quienes otorgan los cr√©ditos y la transforman en los llamados historiales crediticios, todo esto, con la finalidad de administrar el riesgo de quienes otorgan dichos cr√©ditos. Por lo general, las entidades bancarias que dan estos tipos de cr√©ditos usan los registros de los solicitantes que se encuentran dentro del Bur√≥ para hacer una evaluaci√≥n y determinar ‚Äď junto a otra serie de factores como la edad e ingresos mensuales- si eres apto para recibir el financiamiento o no.

Tienes que tener claro que aparecer en el bur√≥ no es malo, as√≠ que si tienes o tuviste alg√ļn tipo de cr√©dito de consumo, hipotecario o automotriz en tu haber, as√≠ como una tarjeta departamental, servicio de telefon√≠a o televisi√≥n por suscripci√≥n, tanto tu comportamiento como tu cumplimiento con los pagos se ver√° reflejado dentro de tu historial crediticio. Como te mencionamos, las instituciones crediticias se encargan de informar mensualmente la forma en que se pagan los cr√©ditos, si eres puntual o si presentas retrasos en tus pagos, es decir, reflejan tanto lo bueno como lo malo. En caso de que tu historial crediticio sea bueno, tendr√°s muchas posibilidades de obtener cr√©ditos a futuro, ahora, si es malo, no te resultar√° tan sencillo.

Lo m√°s recomendable es que solicites tu historial creditico peri√≥dicamente, de esta forma podr√°s detectar cualquier tipo de anomal√≠a como por ejemplo: la aparici√≥n de un cr√©dito que no solicitaste, pagos no reportados o consultas no autorizadas a tu historial. Seg√ļn la Ley 1, tienes derecho a realizar la solicitud de tu reporte de cr√©dito completamente gratis cada 12 meses. Sin embargo, otros servicios que ofrece el Bur√≥ de Cr√©dito son los que se conocen como ‚ÄúMi Score‚ÄĚ y ‚ÄúAlertas Bur√≥ Plus‚ÄĚ.

El primero se encarga de resumir tu historial crediticio con una puntuaci√≥n que va desde los 400 hasta los 850 puntos, el mismo tiene un costo de 58 pesos. Por otra parte, el segundo se encarga de enviarte notificaciones a trav√©s de tu direcci√≥n de correo electr√≥nico cada vez que ocurra un cambio o una consulta en tu historial crediticio, todo esto, por un costo de 232 pesos al a√Īo.

¬ŅCu√°ndo desapareces del bur√≥ de cr√©dito?

Para ser borrado del Buró, la ley 2 es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:

desapareces del buró de crédito

Para que una persona pueda desaparecer del buró de crédito, la ley 2 es bastante clara, todo dependerá del monto y la temporalidad en que se mantenga dicho registro, por ejemplo:

  • Deudas que sean menores o iguales a 25 UDIS, se logran eliminar transcurrido un a√Īo.
  • Las deudas que son mayores a los 25 UDIS y hasta los 500 UDIS, pueden desaparecer despu√©s de transcurridos dos a√Īos.
  • Deudas superiores a los 500 UDIS y hasta los 1000 UDIS, ser√°n eliminadas luego de que pasen cuatro a√Īos.
  • Aquellas deudas que son mayores a los 1000 UDIS, se pueden eliminar una vez que trascurran seis a√Īos siempre y cuando: sean inferiores a los 400 UDIS, el cr√©dito no est√© en proceso judicial o no hayas cometido ning√ļn fraude en tus cr√©ditos.

En caso de que hayas presentado alg√ļn tipo de retraso o incumplimiento, no tienes que esperar a que tu informaci√≥n sea borrada para que mejore tu historial crediticio. Si logras ponerte al corriente, esto se va a reflejar dentro de tu historial y mostrar√° que est√°s cumpliendo con cada uno de tus pagos.

¬ŅTodav√≠a tengo que pagar la deuda?

Es importante tener esto en cuenta: su deuda no se borra simplemente una vez que desaparece de sus informes de crédito. Si nunca pagó la deuda y el acreedor se encuentra dentro del plazo de prescripción, es posible que decida intentar cobrar el dinero. El acreedor puede llamarlo y enviarle cartas, demandarlo u obtener una orden judicial para embargar su salario.

Incluso fuera del estatuto de limitaciones, las empresas de cobranza a√ļn pueden intentar cobrar la deuda.¬†Las ‚Äúdeudas obsoletas‚ÄĚ representan un negocio pr√≥spero, ya que a menudo se venden y revenden por centavos de d√≥lar.¬†Incluso un pago parcial hace que una llamada o una carta valgan la pena para el cobrador.

La √ļnica forma segura de deshacerse de una deuda es pagar lo que debe, o al menos una parte acordada de lo que debe.¬†Si est√° buscando dejar atr√°s su deuda y seguir adelante con una pizarra limpia, comun√≠quese con los cobradores que figuran en su informe de cr√©dito.¬†Antes de realizar la llamada telef√≥nica, aseg√ļrese de saber:

  • La deuda es legalmente suya.
  • Cu√°nto le debe al acreedor.
  • Lo que puede permitirse pagar de manera realista por mes o en una suma global.

Si negocia un pago por menos del monto total adeudado, aseg√ļrese de obtener el acuerdo de pago por escrito del cobrador antes de enviar cualquier pago.

¬ŅQu√© sucede con mi puntaje crediticio cuando desapareces del bur√≥ de cr√©dito las marcas despectivas?

La mayor√≠a de los elementos negativos deber√≠an desaparecer autom√°ticamente de sus informes de cr√©dito siete a√Īos despu√©s de la fecha de su primer pago atrasado, momento en el que su puntaje crediticio puede comenzar a aumentar.¬†Pero si por lo dem√°s est√° utilizando el cr√©dito de manera responsable, su puntaje puede recuperarse a su punto de partida dentro de¬†tres meses a seis a√Īos.

Si un elemento negativo en su informe de cr√©dito tiene m√°s de siete a√Īos, puede disputar la informaci√≥n con la agencia de cr√©dito.¬†Solicite que se elimine de su informe de cr√©dito.

Pedir a los deudores que informen las deudas pagadas

La informaci√≥n positiva en sus informes crediticios puede permanecer all√≠ indefinidamente, pero es probable que se elimine en alg√ļn momento.¬†Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede eliminar una hipoteca que se pag√≥ seg√ļn lo acordado 10 a√Īos despu√©s de la fecha de la √ļltima actividad.

Depende del prestamista decidir si reporta la informaci√≥n de su cuenta a las tres agencias de cr√©dito.¬†Eso incluye su deuda que se pag√≥ seg√ļn lo acordado.¬†Puede llamar al prestamista y pedirle que proporcione la informaci√≥n, pero es posible que le diga que no.¬†Sin embargo, puede agregar informaci√≥n positiva a sus informes de cr√©dito utilizando su cr√©dito existente de manera responsable, como cancelar los saldos de las tarjetas de cr√©dito cada mes.

5 razones por las que desapareces del buró de crédito

¬ŅQu√© pasa si esa deuda que fue a cobranza desaparece repentinamente de su informe crediticio?¬†¬ŅQu√© significa eso?¬†¬ŅSe ha ido para siempre?¬†¬ŅTienes que preocuparte de que vuelva a aparecer?‚ÄĒ Cuando una deuda que fue a cobranza desaparece repentinamente de su informe crediticio, puede ser una de las muchas razones.¬†A continuaci√≥n, se muestran las cinco razones m√°s comunes por las que desapareces del bur√≥ de cr√©dito:

1.- Han pasado seis a√Īos

Las deudas en mora generalmente desaparecen de su informe crediticio despu√©s de seis o siete a√Īos, dependiendo de la agencia de cr√©dito con la que figure en la lista.¬†Esto se debe al estatuto de limitaciones.¬†Esto incluye cuentas en cobranza, quiebras y propuestas de consumidores.¬†Si la deuda que tiene en cobranza es de seis a√Īos o m√°s, esta podr√≠a ser la raz√≥n por la que desapareci√≥ repentinamente de su informe crediticio.¬†Sin embargo, este no es un pase gratuito para salir y arruinar su cr√©dito nuevamente.¬†Estas reglas est√°n establecidas para permitir que las personas mejoren su cr√©dito y se recuperen financieramente, incluso despu√©s de cometer grandes errores.¬†Utilice esto como una oportunidad para tomarse su cr√©dito en serio y trabajar duro para lograr un mejor puntaje crediticio.

2.- Una nueva agencia de cobranza compró la deuda

A veces, la deuda cambia de manos y es posible que haya echado un vistazo a su informe crediticio durante una especie de per√≠odo “intermedio”.¬†Es probable que pronto vuelva a aparecer la deuda en su informe crediticio.

3.- Alguien más pagó la deuda sin su conocimiento

Tal vez uno de tus padres lo hizo y no quiso darle mucha importancia.¬†Quiz√°s fue otro ser querido o un amigo cercano que sab√≠a de la deuda.¬†En este caso, la deuda no “desaparecer√°” realmente de su informe, pero dir√° que fue liquidada y ya no aparecer√° como impaga.

4.- Error humano

En alg√ļn momento, se cometi√≥ un error que elimin√≥ la deuda de su informe crediticio.¬†Es un error que definitivamente funciona a su favor, pero no se sorprenda al ver que la deuda reaparecer√° en el futuro.

5.- Fallo inform√°tico

Sí, incluso las principales instituciones financieras y agencias de crédito pueden tener problemas con sus sistemas informáticos. Sin embargo, la cuestión es que empresas como esta tienen copias de seguridad y más copias de seguridad de esas copias de seguridad e incluso más copias de seguridad de esas copias de seguridad. Lo más probable es que si un error informático es la causa de que su deuda desaparezca de su informe de crédito, lo haya detectado en el momento preciso en que ocurrió el problema técnico. Se solucionará momentáneamente a medida que las agencias de crédito y las instituciones financieras restauren su archivo desde las copias de seguridad.

Cualquiera sea el motivo de la desaparici√≥n de sus deudas en cobranza, tenga cuidado en el futuro.¬†Existe una buena posibilidad, a menos que haya expirado el plazo de prescripci√≥n, que ver√° reaparecer la deuda en breve.¬†Y recuerde, solo porque la deuda desaparezca de su informe crediticio despu√©s de esos seis a√Īos, no significa que su puntaje crediticio se disparar√° m√°gicamente.¬†Construir su puntaje de cr√©dito despu√©s de tener cuentas morosas requiere tiempo y paciencia.

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