Consultar cu谩ndo Desapareces Del Bur贸 De Cr茅dito 驴Gratis? Consejos Y M谩s

Si ha tenido un rev茅s financiero, como la p茅rdida de un trabajo que provoc贸 pagos atrasados 鈥嬧媦 cuentas en cobranza, es posible que se pregunte cu谩nto tiempo afectar谩 su cr茅dito.聽La deuda puede permanecer en sus informes crediticios durante unos siete a帽os y, por lo general, tiene un impacto negativo en sus puntajes crediticios. Sin embargo, si lo que quieres es saber cu谩ndo desapareces del bur贸 de cr茅dito, te invitamos a que contin煤es leyendo esta publicaci贸n y aprendas con nosotros sobre este interesante tema.

Al respecto, lo primero que te podemos comentar es que se necesita tiempo para hacer desaparecer esa deuda.聽Afortunadamente, la deuda tendr谩 menos influencia en su puntaje crediticio con el tiempo, e incluso eventualmente desaparecer谩 de sus informes crediticios. Pero mejor sigamos leyendo para conocer cuando desapareces del bur贸 de cr茅dito.

驴Cu谩ndo informan los acreedores su deuda?

Sus acreedores, como los emisores de tarjetas de cr茅dito, los prestamistas hipotecarios y los administradores de pr茅stamos para estudiantes, env铆an regularmente informaci贸n sobre sus cuentas a las agencias de informes crediticios.

Esa informaci贸n puede afectar positiva o negativamente su cr茅dito.聽Elementos como pagos atrasados, cancelaciones, ejecuciones hipotecarias y consultas exhaustivas generalmente tienen un impacto negativo en su cr茅dito.

Tiempo lo es todo.聽Espere que uno de estos elementos afecte su cr茅dito dentro de los 30 d铆as posteriores a un pago no realizado.聽Pero ese cronograma var铆a dependiendo de cu谩ndo el prestamista informa a las agencias de cr茅dito y qu茅 tan r谩pido las agencias de cr茅dito actualizan sus informes de cr茅dito.聽En ese momento, la empresa de calificaci贸n crediticia puede utilizar la informaci贸n actualizada para calcular una nueva calificaci贸n crediticia para usted.

驴Cu谩ndo desapareces del bur贸 de cr茅dito?

Los elementos despectivos pueden permanecer en sus informes crediticios durante siete a 10 a帽os o m谩s, de acuerdo con la Ley de informes crediticios justos.聽Pero estas son las buenas noticias: a medida que envejecen, los elementos negativos tienen menos impacto en sus puntajes crediticios.

驴En cu谩nto tiempo desapareces del bur贸 de cr茅dito?

A continuaci贸n, le indicamos cu谩nto tiempo puede esperar que las marcas despectivas permanezcan en sus informes de cr茅dito:

Consultas dif铆ciles 2 a帽os
Dinero adeudado o garantizado por el gobierno 7 a帽os
Pagos atrasados 7 a帽os
Ejecuciones hipotecarias 7 a帽os
Ventas cortas 7 a帽os
Cuentas de cobranza 7 a帽os
Cap铆tulo 13 de bancarrotas 7 a帽os
Juicios 7 a帽os o hasta que expire el estatuto de limitaciones estatal, lo que sea m谩s largo
Impuestos impagos Indefinidamente, o 7 a帽os desde la 煤ltima fecha de pago
Pr茅stamos estudiantiles impagos Indefinidamente, o 7 a帽os desde la 煤ltima fecha de pago
Bancarrotas del Cap铆tulo 7 10 a帽os

Con respecto a esta interrogante, existe un mito bastante com煤n entre los mexicanos y es que, se cree que las personas que han estado vinculadas por mucho tiempo al bur贸 de cr茅dito son a帽adidas a una especia de 鈥渓ista negra鈥 en la cual se se帽alan a las personas que no cancelan sus deudas o deben un pr茅stamo. Sin embargo, la realidad es que esto no es as铆, lo que llamamos bur贸 de cr茅dito no es m谩s que una Sociedad de Informaci贸n Crediticia. Particularmente en M茅xico hay otra que opera que es conocida como 鈥淐irculo de Cr茅dito鈥.

Esta son empresas privadas que se encargan de recibir informaci贸n de quienes otorgan los cr茅ditos y la transforman en los llamados historiales crediticios, todo esto, con la finalidad de administrar el riesgo de quienes otorgan dichos cr茅ditos. Por lo general, las entidades bancarias que dan estos tipos de cr茅ditos usan los registros de los solicitantes que se encuentran dentro del Bur贸 para hacer una evaluaci贸n y determinar 鈥 junto a otra serie de factores como la edad e ingresos mensuales- si eres apto para recibir el financiamiento o no.

Tienes que tener claro que aparecer en el bur贸 no es malo, as铆 que si tienes o tuviste alg煤n tipo de cr茅dito de consumo, hipotecario o automotriz en tu haber, as铆 como una tarjeta departamental, servicio de telefon铆a o televisi贸n por suscripci贸n, tanto tu comportamiento como tu cumplimiento con los pagos se ver谩 reflejado dentro de tu historial crediticio. Como te mencionamos, las instituciones crediticias se encargan de informar mensualmente la forma en que se pagan los cr茅ditos, si eres puntual o si presentas retrasos en tus pagos, es decir, reflejan tanto lo bueno como lo malo. En caso de que tu historial crediticio sea bueno, tendr谩s muchas posibilidades de obtener cr茅ditos a futuro, ahora, si es malo, no te resultar谩 tan sencillo.

Lo m谩s recomendable es que solicites tu historial creditico peri贸dicamente, de esta forma podr谩s detectar cualquier tipo de anomal铆a como por ejemplo: la aparici贸n de un cr茅dito que no solicitaste, pagos no reportados o consultas no autorizadas a tu historial. Seg煤n la Ley 1, tienes derecho a realizar la solicitud de tu reporte de cr茅dito completamente gratis cada 12 meses. Sin embargo, otros servicios que ofrece el Bur贸 de Cr茅dito son los que se conocen como 鈥淢i Score鈥 y 鈥淎lertas Bur贸 Plus鈥.

El primero se encarga de resumir tu historial crediticio con una puntuaci贸n que va desde los 400 hasta los 850 puntos, el mismo tiene un costo de 58 pesos. Por otra parte, el segundo se encarga de enviarte notificaciones a trav茅s de tu direcci贸n de correo electr贸nico cada vez que ocurra un cambio o una consulta en tu historial crediticio, todo esto, por un costo de 232 pesos al a帽o.

驴Cu谩ndo desapareces del bur贸 de cr茅dito?

Para ser borrado del Bur贸, la ley2聽es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:

desapareces del bur贸 de cr茅dito

Para que una persona pueda desaparecer del bur贸 de cr茅dito, la ley 2 es bastante clara, todo depender谩 del monto y la temporalidad en que se mantenga dicho registro, por ejemplo:

  • Deudas que sean menores o iguales a 25 UDIS, se logran eliminar transcurrido un a帽o.
  • Las deudas que son mayores a los 25 UDIS y hasta los 500 UDIS, pueden desaparecer despu茅s de transcurridos dos a帽os.
  • Deudas superiores a los 500 UDIS y hasta los 1000 UDIS, ser谩n eliminadas luego de que pasen cuatro a帽os.
  • Aquellas deudas que son mayores a los 1000 UDIS, se pueden eliminar una vez que trascurran seis a帽os siempre y cuando: sean inferiores a los 400 UDIS, el cr茅dito no est茅 en proceso judicial o no hayas cometido ning煤n fraude en tus cr茅ditos.

En caso de que hayas presentado alg煤n tipo de retraso o incumplimiento, no tienes que esperar a que tu informaci贸n sea borrada para que mejore tu historial crediticio. Si logras ponerte al corriente, esto se va a reflejar dentro de tu historial y mostrar谩 que est谩s cumpliendo con cada uno de tus pagos.

驴Todav铆a tengo que pagar la deuda?

Es importante tener esto en cuenta: su deuda no se borra simplemente una vez que desaparece de sus informes de cr茅dito.聽Si nunca pag贸 la deuda y el acreedor se encuentra dentro del plazo de prescripci贸n, es posible que decida intentar cobrar el dinero.聽El acreedor puede llamarlo y enviarle cartas, demandarlo u obtener una orden judicial para embargar su salario.

Incluso fuera del estatuto de limitaciones, las empresas de cobranza a煤n pueden intentar cobrar la deuda.聽Las 鈥渄eudas obsoletas鈥 representan un negocio pr贸spero, ya que a menudo se venden y revenden por centavos de d贸lar.聽Incluso un pago parcial hace que una llamada o una carta valgan la pena para el cobrador.

La 煤nica forma segura de deshacerse de una deuda es pagar lo que debe, o al menos una parte acordada de lo que debe.聽Si est谩 buscando dejar atr谩s su deuda y seguir adelante con una pizarra limpia, comun铆quese con los cobradores que figuran en su informe de cr茅dito.聽Antes de realizar la llamada telef贸nica, aseg煤rese de saber:

  • La deuda es legalmente suya.
  • Cu谩nto le debe al acreedor.
  • Lo que puede permitirse pagar de manera realista por mes o en una suma global.

Si negocia un pago por menos del monto total adeudado, aseg煤rese de obtener el acuerdo de pago por escrito del cobrador antes de enviar cualquier pago.

驴Qu茅 sucede con mi puntaje crediticio cuando desapareces del bur贸 de cr茅dito las marcas despectivas?

La mayor铆a de los elementos negativos deber铆an desaparecer autom谩ticamente de sus informes de cr茅dito siete a帽os despu茅s de la fecha de su primer pago atrasado, momento en el que su puntaje crediticio puede comenzar a aumentar.聽Pero si por lo dem谩s est谩 utilizando el cr茅dito de manera responsable, su puntaje puede recuperarse a su punto de partida dentro de聽tres meses a seis a帽os.

Si un elemento negativo en su informe de cr茅dito tiene m谩s de siete a帽os, puede disputar la informaci贸n con la agencia de cr茅dito.聽Solicite que se elimine de su informe de cr茅dito.

Pedir a los deudores que informen las deudas pagadas

La informaci贸n positiva en sus informes crediticios puede permanecer all铆 indefinidamente, pero es probable que se elimine en alg煤n momento.聽Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede eliminar una hipoteca que se pag贸 seg煤n lo acordado 10 a帽os despu茅s de la fecha de la 煤ltima actividad.

Depende del prestamista decidir si reporta la informaci贸n de su cuenta a las tres agencias de cr茅dito.聽Eso incluye su deuda que se pag贸 seg煤n lo acordado.聽Puede llamar al prestamista y pedirle que proporcione la informaci贸n, pero es posible que le diga que no.聽Sin embargo, puede agregar informaci贸n positiva a sus informes de cr茅dito utilizando su cr茅dito existente de manera responsable, como cancelar los saldos de las tarjetas de cr茅dito cada mes.

5 razones por las que desapareces del bur贸 de cr茅dito

驴Qu茅 pasa si esa deuda que fue a cobranza desaparece repentinamente de su informe crediticio?聽驴Qu茅 significa eso?聽驴Se ha ido para siempre?聽驴Tienes que preocuparte de que vuelva a aparecer?鈥 Cuando una deuda que fue a cobranza desaparece repentinamente de su informe crediticio, puede ser una de las muchas razones.聽A continuaci贸n, se muestran las cinco razones m谩s comunes por las que desapareces del bur贸 de cr茅dito:

1.- Han pasado seis a帽os

Las deudas en mora generalmente desaparecen de su informe crediticio despu茅s de seis o siete a帽os, dependiendo de la agencia de cr茅dito con la que figure en la lista.聽Esto se debe al estatuto de limitaciones.聽Esto incluye cuentas en cobranza, quiebras y propuestas de consumidores.聽Si la deuda que tiene en cobranza es de seis a帽os o m谩s, esta podr铆a ser la raz贸n por la que desapareci贸 repentinamente de su informe crediticio.聽Sin embargo, este no es un pase gratuito para salir y arruinar su cr茅dito nuevamente.聽Estas reglas est谩n establecidas para permitir que las personas mejoren su cr茅dito y se recuperen financieramente, incluso despu茅s de cometer grandes errores.聽Utilice esto como una oportunidad para tomarse su cr茅dito en serio y trabajar duro para lograr un mejor puntaje crediticio.

2.- Una nueva agencia de cobranza compr贸 la deuda

A veces, la deuda cambia de manos y es posible que haya echado un vistazo a su informe crediticio durante una especie de per铆odo 芦intermedio禄.聽Es probable que pronto vuelva a aparecer la deuda en su informe crediticio.

3.- Alguien m谩s pag贸 la deuda sin su conocimiento

Tal vez uno de tus padres lo hizo y no quiso darle mucha importancia.聽Quiz谩s fue otro ser querido o un amigo cercano que sab铆a de la deuda.聽En este caso, la deuda no 芦desaparecer谩禄 realmente de su informe, pero dir谩 que fue liquidada y ya no aparecer谩 como impaga.

4.- Error humano

En alg煤n momento, se cometi贸 un error que elimin贸 la deuda de su informe crediticio.聽Es un error que definitivamente funciona a su favor, pero no se sorprenda al ver que la deuda reaparecer谩 en el futuro.

5.- Fallo inform谩tico

S铆, incluso las principales instituciones financieras y agencias de cr茅dito pueden tener problemas con sus sistemas inform谩ticos.聽Sin embargo, la cuesti贸n es que empresas como esta tienen copias de seguridad y m谩s copias de seguridad de esas copias de seguridad e incluso m谩s copias de seguridad de esas copias de seguridad.聽Lo m谩s probable es que si un error inform谩tico es la causa de que su deuda desaparezca de su informe de cr茅dito, lo haya detectado en el momento preciso en que ocurri贸 el problema t茅cnico.聽Se solucionar谩 moment谩neamente a medida que las agencias de cr茅dito y las instituciones financieras restauren su archivo desde las copias de seguridad.

Cualquiera sea el motivo de la desaparici贸n de sus deudas en cobranza, tenga cuidado en el futuro.聽Existe una buena posibilidad, a menos que haya expirado el plazo de prescripci贸n, que ver谩 reaparecer la deuda en breve.聽Y recuerde, solo porque la deuda desaparezca de su informe crediticio despu茅s de esos seis a帽os, no significa que su puntaje crediticio se disparar谩 m谩gicamente.聽Construir su puntaje de cr茅dito despu茅s de tener cuentas morosas requiere tiempo y paciencia.

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